信用卡诈骗罪典型案例_[案例分析]信用卡诈骗罪(缓刑)

检察院指控被告人彭某犯信用卡诈骗罪，法院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案，案件现已审理终结。

公诉机关指控称，3月，被告人彭某在无固定收入的情况下向中国民生银行申领了一张信用卡，后将信用卡交给他人使用。经银行多次催收超过三个月仍未归还所欠款项。截至案发，彭某名下信用卡共透支本金人民币3.5万余元。

5月，被告人彭某被公安机关抓获。到案后，彭如实供述了上述事实，并在家属的帮助下归还了所欠银行全部款息。

上述事实，被告人彭某在开庭审理过程中无异议，且有中国民生银行提供的包括报案书、申请资料、账单明细、催收记录等报案材料及出具的《证明》、《个人信用卡业务回单》，公安机关制作、出具的《受案登记表》、《抓获情况》，被告人彭某的供述笔录及户籍资料等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人彭某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收超过三个月后，仍拒不归还所透支银行款项，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人彭某到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。鉴于被告人彭某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，亦可从轻处罚。根据被告人彭某的犯罪事实、情节及悔罪表现，可以适用缓刑。但被告人彭某的恶意透支行为，已经严重扰乱了正常的金融信贷秩序，因此，在被告人彭某缓刑考验期限内，本院禁止其再向商业银行或其他金融机构申领信用卡。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：

一、被告人彭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。

(缓刑考验期限自本判决确定之日起计算;罚金应在本判决生效之日起三十日内缴付本院。)

二、禁止被告人彭某在缓刑考验期限内向商业银行或其他金融机构申领信用卡。

(如在缓刑考验期限内，违反上述禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。)

彭某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。

一、信用卡案件审结了怎么办?

信用卡案件审结了应当按照生效的法律文书当中所确定的内容来履行自身的义务。

有下列情形之一的，人民法院裁定终结执行:

(一)申请人撤销申请的;

(二)据以执行的法律文书被撤销的;

(三)作为被执行人的公民死亡，无遗产可供执行，又无义务承担人的;

(四)追索赡养费、扶养费、抚育费案件的权利人死亡的;

(五)作为被执行人的公民因生活困难无力偿还借款，无收入来源，又丧失劳动能力的;

(六)人民法院认为应当终结执行的其他情形。

生效法律文书确定的执行内容，经被执行人自动履行、人民法院强制执行，已全部执行完毕，或者是当事人达成执行和解协议，且执行和解协议履行完毕，可以以“执行完毕”方式结案。

执行完毕应当制作结案通知书并发送当事人。双方当事人书面认可执行完毕或口头认可执行完毕并记入笔录的，无需制作结案通知书。

执行和解协议应当附卷，没有签订书面执行和解协议的，应当将口头和解协议的内容作成笔录，经当事人签字后附卷。

二、信用卡纠纷产生的原因是什么

随着信用卡广泛的受到人们的欢迎，更多的人使用到信用卡。同时，信用卡纠纷也越来越多。据担保了解，传统信用卡透支纠纷，在诉讼主体、诉讼基础事实以及诉讼请求等要素上具有相对的固定性，案件事实清楚、抗辩事由单一、法律关系明确，而上述信用卡纠纷，与传统信用卡纠纷相比，呈现三个方面的特点。

第一，侵权纠纷和违约纠纷往往发生竞合。这类信用卡纠纷往往涉及发卡行、特约商户以及持卡人，有时还会有他人使用信用卡的案外人，通常会有多种法律关系，且侵权责任和违约责任较杂，由于违约责任与侵权责任本身的责任构成要件、损害赔偿范围等方面都存在一定的差别。

第二，从基础事实上看，案外事实对裁判影响权重日益增高。随着冒用、盗用、伪卡消费成为新型信用卡纠纷中较为普遍的一类纠纷，案外人与持卡人的关系问题等案外事实往往会成为形成法官心证的重要因素。

第三，从价值取向上看，效率与公正的博弈在纠纷解决中凸显。在商事纠纷领域，效率与公正的博弈一直都是纠纷解决中法官关注的价值问题。信用卡纠纷亦然，既要注重商事交易的便捷性，同时也要注重安全性，因此，对于是否属于持卡人授权消费的认定等问题，往往需要法官权衡轻重，运用价值判断，最终作出裁决。

信用卡纠纷发生之后，对于银行来说可以向人民法院提起诉讼，而在对方接到人民法院的传票之后就已经还款，可以按照撤诉或者是采取和解的方式来处理。当然了，如果对方没有还款，按照法律当中的规定已经作出了生效判决，是需要履行生效判决中确定的义务。