生活中,我们有时会遇到资金周转不过来的情况,此时 贷款 无疑是一个好的选择,那么选择哪种贷款呢,下面我为大家介绍 信用卡 贷款、消费贷款以及小额贷款的区别。
1、从本质上来讲,这几种都属于信贷产品,都属于先贷款消费然后还款,都是基于个人信用等条件获得的一种信用贷款服务。
信用卡贷款是指银行根据个人信用情况,给与持卡人一定的额度,持卡人可以用该信用卡进行消费。消费贷款是也银行向借款人发放的一种贷款,但是此贷款资金只能用于限定的消费用途。小额贷款是以个人或家庭为对象的经营类贷款,是微小贷款在实际应用方面的延伸。
2、从贷款额度来讲,信用卡贷款最少,小额贷款其次,最多的是消费贷款。
信用卡贷款额度初始比较少,就几千左右,上万的很少,但是能根据持卡人,消费能力以及信用情况,可以提升额度。消费贷款的额度可以达到几百万,具体根据消费用途而定。小额贷款的额度比信用卡要高,可以达到几十万,但也不会超过四五十万,比消费贷款少。
3、从贷款期限来讲,消费贷款还款期限最长,小额贷款其次,信用卡期限最短。
信用卡还款选择分期还款,可以将还款期限延长到一年,但不会超过两年。小额贷款的期限最高可以到达三年,而消费贷款最久可以达到五年。
4、从贷款用途来讲,消费贷款只能用于指定物品消费,而信用卡和小额贷款可以用于各种消费。
每种消费贷款只能用于指定的用途,不能用作其它方面。如房贷只能用于买房, 车贷 只能用于 买车 。信用卡贷款和小额贷款没有这种限定,可以用于各种消费,既可以用于生活,也可以用于娱乐。
5、从贷款利率来讲,信用卡利率较低,小额贷款利率较高,消费贷款则更高。
信用卡具有一定时间的免息期(根据银行和卡种不同而不同,有的最高可达56天),但如果用信用卡取现的话,会收取手续费(一般在1%到3%)和利息(日息5%左右)。小额贷款会从贷款当天计算利息,利率会比贷款基准率高一些。消费贷款是根据央行公布的基准利率调整,在4%到5%之间。
6、从还款方式来讲,信用卡贷款与小额贷款还款比较方便,而消费贷款相对比较麻烦。
消费贷款一般会约定一个固定还款日期,贷款人只有按照固定日期还款这一方式。信用卡还款则种类比较多,可以按时全额还款,也可以选择分期还款,还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款,也可以选择分期还款这种方式。
7、从申请方式来讲,信用卡和小额贷款比较简单快速,消费贷款则比较繁杂漫长。
信用卡申请周期短,一般24小时内就可以完成,审批也比较简单,只需要提供基本的个人资料以及资产收入证明即可。消费贷款则比较繁杂,审批方面除了资产证明等,还需要抵押品以及保证人,而且时间也比较久,几个月都有可能。
小额贷款申请也是比较方便,放宽速度也快,而且现在也存在做小额贷款的公司,但是小额贷款会有 征信 记录,对以后申请车贷房贷等消费贷款有影响。
我们在选择贷款方式的时候,可以根据这几种贷款的优劣势,做出综合判断,选择适合自己贷款方法。
现在很多银行都开通了信用卡小额信贷业务,是银行针对很多用户需要短期资金周转而预借款业务。不同的银行,其信用卡小额贷款的额度有所不同。比如广发银行规定最高贷款额度为10万元,而平安银行规定贷款额度最高不超过5万元。
申请条件:
1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力,并且符合下列条件的中国公民均可申请个人信用贷款。 2.有正当职业和稳定的收入来源(月工资性收入须在1000元以上),具有按期偿还贷款本息的能力; 3.借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资; 4.遵纪守法,没有违法行为及不良记录;
贷款手续费:
1.信用卡小额贷款不计息,但是会收取一定的手续费。 2.手续费率比信用卡取现手续费率要低,但比银行同期贷款基准预期年化利率高一些。 3.每个银行具体产品内容有所不同,手续费标准也就不同。 比如:中信银行信用卡小额贷款可以分为12期、24期和36期,但不管分多少期,每一期都需要收取手续费,