上海浦发银行重庆某一原行长王某在贵阳开会的时候被一中年妇女拦下。她说自己8年前和丈夫打算成立房产公司，向当时任行长的王某请求申请贷款，王某要求占10%的干股，女子拒绝了，王某又提出占20%的股份，入股的200万算是借给他个人的。女子按他要求将200万转到王某指定人李女士的卡上并附言：借款。但时隔几年，王某一直没有归还这200万。银行说不清楚，他已经辞职了。女子报警，警察开展调查。
1、那么王某和这名女子的资金往来性质是民事借款还是诈骗呢？民间借贷发生在民事主体之间，双方之间具有借款的合意，借款人不能按期归还借款的事实；而诈骗就是刑事犯罪了，行为人采取了虚构事实或隐瞒真相的方法，让被害人自愿交出金钱的行为。
2、区别民事借贷纠纷和诈骗犯罪就看行为人当时是否存在“以非法占有为目的”，从几个方面来判断：（1）看借款人与贷款人在借贷时刻的关系，如果当事人当时互相认识、了解，他们之间是借贷关系；如果是刚认识不久，一方就朝另一个人要钱，往往是诈骗性质的；（2）看借贷关系的原因。正常借贷关系中，借款人确实没有钱归还，而诈骗案件中，行为人通过虚拟高额利息、编造虚假困难事实，博得他人的信任和同情；（3）看借款人是否愿意归还和不能按期归还的原因。诈骗案件中，行为人往往不想还，拿到钱就跑了或大肆挥霍，根据不想还；而民事借款中，借钱的人往往生活或生产出现了困境，确实没有办法归还。
结合本案件，王某当时借款的时候，女子转款备注了借款，他也没有提出什么诱惑条件或是虚构事实，难以认定王某是诈骗。不过他和女子成立借款关系，但他够狡猾，让女子将钱打到李女士的帐户上，他想为自己日后摆脱责任埋下伏笔。
不过女子只要保留双方的借款证明，聊天记录、转款记录还是能证明王某欠她的钱没有归还的。即使他不归还钱，他在房产公司还有部分股份，女子可要求法院查封、冻结股份来保证自己的财产权。王某当时还是行长，根据组织纪律，他不能参与公司经营获取工资报酬的，但他事实上就存在不当行为，他是否具有权力寻租或其他违法行为呢？这还需要警察的调查了。
有没有车友，用浦发银行贷款的？
#银行监管与处罚# 根据银保监会网站7月15日信息，中国银保监会九江监管分局作出行政处罚决定：对浦发银行股份九江分行罚款25万元。
主要违法违规事实（案由）：向未完成竣工验收的商业用房发放按揭贷款。
信息来源：银保监会网站
