政策放松，为什么贷款这么难？
国家贷款政策一再宽松，为什么你想贷个款却那么难？
近年来国家的金融政策一直处于宽松的状态，也通过一系列的举措鼓励个人或企业贷款，先后2次降准，3次降息，各大重要会议、论坛上，人民银行等机关也发布诸如《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》类支持举措，“二十大”上，重点强调“要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”，12月5日降准政策落实，又释放5000亿资金出来……但为什么当你真的去银行贷款时却困难重重呢？
银行在放贷时更关注的是：
一、借贷人的还款能力，可以理解为放出去的钱要能收得回来；
二、借贷人的信用情况，即为借贷人是否会按时按月还款；
三、借贷人是否有续借的能力和潜质，毕竟谁不喜欢长期客户呢？
所以，贷款难的原因之一在于，借贷人希望能够被“雪中送炭”，而银行方却更想做“锦上添花”之举。
因为银行在放贷的过程中是谨慎的、严格的。为了避免不良贷款带来的损失，银行会直接选择过滤掉资质一般的客户，宁愿选择让资金闲置。
所以尽管先后有降准、降息等政策的大力支持，企业主和银行依然僵持在“贷不到”和“不敢放”的局面中。许多中小微企业主找不到资金“解渴”，同时银行端大量的资金找不到风险适当的客户投放。
贷款难的第二个原因，在于银行无法精准地差异化拟定融资方案。
贷款客户类型多样，需求不尽相同，且贷款客户资质不尽相同，受限于银行的业务模式和人力条件，银行无法逐一了解每一个客户的融资差异点，贷款方案的可复制性十分低，效率低下。就拿小微企业举例，规模上到几百人，年营业额上千万的企业属于小微企业，下到几个人的个体工商户也是小微企业，如果想用一个“万能公式”来解决他们的难题，显然适配性极低，而且很容易出现政策依然向规模相对较大、盈利情况较好的小微企业倾斜的情况，导致小规模的企业和急需资金周转的个体工商户仍然处于贷不到的困境中。所以银行很多信贷政策虽然在尽力紧贴政府的产业扶持政策，但是现实中却仍然只能把大型企业作为重点支持对象，一些新生产业、成长中的产业或者轻资产业，很容易被忽视。
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