#普法行动# #民法典合同编#
第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
条文要义：本条是对借款合同概念的规定。
借款合同﹐是指借款人向贷款人借款﹐到期返还借款并支付利息的合同。借款人是借进款项的一方当事人﹐可以是自然人、法人或非法人组织﹐法律对借款人的资格并未作任何限制。贷款人是借出款项的一方当事人﹐可以是适格贷款人的法人即商业银行、信托投资公司等经中国人民银行批准﹐有经营金融业务资格的金融机构﹐其他民事主体也可以进行民间借贷﹐也是合格的贷款人。
借款合同的特征是：(1)借款合同的标的物为货币。货币本身是消费物﹐一经使用即被消耗﹐原物不再存在。所以﹐借款人在借到款项投入使用后﹐无法再向贷款人返还 “原来”的借款﹐在合同到期时只能返还给贷款人同种货币的款项本息。(2)借款合同是转让借款所有权的合同﹐货币是消耗物﹐在借款合同中﹐借款一旦交付给借款人﹐则该款项即归借款人使用并所有﹐贷款人对该款项的所有权则转化为合同到期时主张借款人偿还借款本息的请求权。(3)借款合同一般是有偿合同﹐除法律另有规定外﹐贷款人都向借款人按一定标准收取利息。利息是借款人取得并使用借款的对价﹐故借款合同是有偿合同。自然人之间借款对利息如无约定或约定不明确﹐视为不支付利息。(4)借款合同一般是诺成、双务合同﹐自然人之间口头借款合同要求是实践性合同。
贷款人在与借款人签订借款合同前﹐须首先了解借款人业务活动及财务状况﹐对借款人的经营情况进行调查﹐根据调查情况﹐决定是否向借款人发放贷款。借款人在借款合同订立过程中﹐应当按照贷款人的要求﹐提供与借款有关的真实情况。
在订立借款合同时﹐贷款人为了确保借款人能够按时返还借款﹐可以要求借款人提供相应担保﹐借款人应当提供。
【台海说法：盖有公司印章就必然承担责任吗？】
7月，某电子公司与赵某某签订《土地租赁合同》，约定某电子公司将其土地及厂房出租给赵某某用于生产经营，并约定了租赁物的位置、租赁价格、租赁期限、违约责任等。10月，双方签订《解除合同协议书》，解除了涉案合同，约定赵某某补偿某电子公司130万元，某培训公司作为保证人承担连带责任保证，该合同落款处某电子公司和赵某某均签字盖章，保证人处加盖有某培训公司的公章，公章的加盖人双方均不清楚。协议签订后，赵某某仅支付某电子公司90.5万元。某电子公司遂诉至法院，要求赵某某支付拖欠的39.5万元，并要求某培训公司承担连带偿还责任。某培训公司辩称对《解除合同协议书》中的盖章不知情，法定代表人未签字，也未经股东会同意，对保证责任不予认可。
裁判结果
沂源法院作出判决：
一、赵某某于判决生效之日起十日内支付某电子公司39.5万元；
二、驳回某电子公司要求某培训公司承担保证责任的诉讼请求。
一审宣判后，当事人均未上诉，判决已发生法律效力。
案例解读
本案争议焦点在于某培训公司在《解除合同协议书》上盖章能否认定为承担担保的意思表示。
第一，根据《中华人民共和国公司法》第十六条规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议。该条法律规定的立法宗旨，是为了防止法定代表人或者其他公司工作人员随意代表公司为他人提供担保给公司造成损失，损害中小股东和其他利害关系人的利益。担保行为不是公司个别人员所能单独决定的事项，而必须以公司股东（大）会、董事会等公司机关的决议作为授权的基础和来源。本案中，某电子公司在签订《解除合同协议书》时，应审查担保事项是否经某培训公司股东会决议通过。需要说明的是，对公司机关决议内容的审查，一般限于合理审查，只要求尽到必要的注意义务即可。若存在公司机关决议系伪造、变造等情形，除非债权人知道或者应当知道，否则应认定债权人已经尽到审查义务。
第二，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》的规定，存在以下三种情形的，即便未依照公司法关于公司对外担保的规定作出决议，也应认定担保合同系公司的真实意思表示，合同有效：（一）金融机构开立保函或者担保公司提供担保；（二）公司为其全资子公司开张经营活动提供担保；（三）担保合同系由单独或者共同持有公司三分之二以上对担保事项有表决权的股东签字同意。第一种情形实际上是金融机构或者担保公司的常规业务，提供担保的行为无须专门授权；第二、三种情形实质上是占有公司三分之二以上对担保事项有表决权的股东同意，符合公司法关于股东会对重要事项表决比例的限定，应认定担保有效。显然，本案不存在以上三种情形，某电子公司有义务对某培训公司的担保行为是否无须进行公司决议进行审查，否则承担不利的法律后果。
综上，某电子公司不能证明其在签订《解除合同协议书》时对某培训公司的股东会决议进行了审查，且经查某培训公司不存在上述无须审查公司机关决议的例外情形，再者双方对盖章过程表述不一，协议书中也没有公章加盖人的信息。故不应认定某培训公司存在为赵某某提供担保的意思表示，案涉合同中的担保条款不发生法律效力。
法条链接
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第八条 有下列情形之一，公司以其未依照公司法关于公司对外担保的规定作出决议为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支持：（一）金融机构开立保函或者担保公司提供担保；（二）公司为其全资子公司开张经营活动提供担保；（三）担保合同系由单独或者共同持有公司三分之二以上对担保事项有表决权的股东签字同意。
《中华人民共和国公司法》第十六条 公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的数额及单项投资或者担保的数额由限额规定的，不得超过规定的限额。
编辑 | 李立宇 来源 | 沂源法院、山东高法
【案件情况】：
小张因经营需要向银行贷款50000元，小王为小张提供连带责任担保，借款到期后小张未能依约还款，银行起诉要求小张偿还贷款本息，小王承担连带责任获支持。经法院强制执行，小王履行了判决义务。之后小王将小张起诉至法院，要求判令小张偿还其代付的款项57681元及利息。法院审理后支持了小王的诉求。
【小王该如何维权？】
保证人的履行解除了债务人对债权人的责任。债务人对债权人的清偿义务因保证人的清偿行为部分或者全部消灭的，保证人可以在清偿范围内行使追索权。债务人不还款的，担保人可以起诉债务人。《民法典》第691条规定，保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。
本案中，小王作为担保人，为小张提供了连带责任担保，偿还了贷款本金及利息，那么小王在追偿的时候自然可以要求小张返还这部分本金与利息。
【各种保证责任怎么承担？】
根据保证责任承担方式的不同，可以分为一般保证与连带保证。这两种保证之间最大的区别在于保证人是否享有先诉抗辩权。
根据《民法典》，在一般保证情况下，保证人享有先诉抗辩权，在一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。而在连带责任保证的情况下，保证人不享有先诉抗辩权，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
【法律依据】
《民法典》第七百条，【保证人追偿权】保证人承担保证责任后,除当事人另有约定外,有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿,享有债权人对债务人的权利,但是不得损害债权人的利益。
【未依法披露为关联方提供担保 ST星源遭处罚】
1月4日，ST星源发布了关于收到行政处罚决定书的公告。经查明，ST星源存在的违法事实如下：一、未依法披露重大仲裁及主要资产被查封、冻结；二、未依法披露为关联方提供担保。上述事实，有仲裁文书、法院裁定、借款合同、担保合同、公司审批单、董事会决议、诉讼材料、情况说明、相关当事人询问笔录、公司公告等证据证明，足以认定。由此可见，对ST星源的违法事实已经确认，相关权益受损的投资者可以通过法律途径来维护自身的合法权益。
网页链接
有200万了还要你担保个毛线啊？//@豫12138:都是一家人！可以担保！不过先说明！你要是担保100万时，你的亲戚要拿出200万作为抵押金！并且要立合同公证！担保期限15天！如果15天内你的亲戚没有履行完还款合同！那么这200万归担保人所有！债务由担保人先行交付借债公司或银行！100万担保款你可以向你的亲戚追讨！并已银行利息加争利息！
还款承诺作用及如何写
昨日，一公司因买卖合同纠纷事宜咨询，该公司作为卖方与相对方签订合同，并按照合同进行了供货，供货后相对方一直未办理验收、结算、付款。昨日公司去向对方公司讨要货款，咨询我该如何是好？
了解事情的背景之后，我给公司拟定了《还款承诺书》。
还款承诺书的作用？
还款承诺书作用：可以确认债权起到结算的目的，可以起到所供货物质量合格目的，可以起到经相对方验收的目的等……
所以在合同签订时，未尽事项均可通过补充协议或承诺书的形式加以确认。
还款承诺书如何写？
很多人认为写承诺书一定得法言法语，其实不然，用通俗的语言表达意思即可。其次，在写承诺书的前提一定得审核交易中现有相关材料，了解清楚交易背景，明白委托人意图。第三，根据案涉合同类型要件，识别合同中存在的不足。
还款承诺书示例如下：
还款承诺书
致××××××公司：
×××年×月×日，我公司从贵公司处采购××××设备，贵公司按照双方签订的《合同》（编号××-0630）进行了供货，供货金额共计×××元。所供设备经验收合格后均已投入使用，因我公司资金紧张，对于所欠货款没有及时支付。
在此特向贵公司作出如下还款承诺。
1、×××年×月×日前归还人民币×××元。
2、×××年×月×日前归还剩余的款项。
如我公司未在上述任一期限内按时归还借款，贵公司可以宣布所有欠款到期，且我公司自愿承担20万元的违约责任以及因实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费）。
连带保证人自愿对上述所有欠款承担连带责任，保证期间为两年。
承诺人（盖章）：
连带保证人（签字）：
年 月 日
附：保证人身份证复印件
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
关注@郑州律师张，共同学习法律咨询，维护自身权益。#普法行动-律师来帮忙##法律咨询##律师来帮忙#
定金是一个法律概念，跟平时常说的订金不同，订金仅具有预付款性质，不具有担保合同签订和合同履行的功能，而定金能通过"定金罚则"对债的成立和债的履行提供担保。
【案例28——中国工商银行股份有限公司无锡开发区支行与周某荣、王某生等金融借款合同纠纷案例，法院判处归还本金1008522.36元，（）南商初字第0421号】
原告中国工商银行股份有限公司无锡开发区支行与被告周某荣、王某生、周某佺、张某梅、陈某顺、无锡市某投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，现已审理终结。
8月26日，无锡工行开发区支行与陈某顺签订个人循环借款合同，约定：周某荣、王某生、周某佺、张某梅、陈某顺向无锡工行开发区支行在循环额度110万元内贷款用于经营，循环期限为合同生效之日起至11月29日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定；执行本合同利率，不分段计息；还款方式为按月等额本息还款法；每月20日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续2次或累计6次违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；王某生、陈某顺、周某佺以位于无锡市南禅寺商城的房屋在1311100元最高限额内提供最高额抵押担保；王某生、周某荣以位于无锡市南禅寺商城的房屋在828200元最高限额内提供最高额抵押担保；抵押担保范围包括：本债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）和借款人所有其他应付费用；双方为此就抵押房产办理了房屋他项权证，他项权利人为无锡工行开发区支行。
又查明：5月26日，中国工商银行无锡分行（以下简称无锡工行）与某公司签订保证合同，约定：某公司为无锡工行贷款担保种类为无锡工行开办的各类个人贷款；本保证合同与某公司向借款人发出的个人贷款担保通知书相结合，应视为某公司对个人贷款担保通知书上所列借款人向无锡工行的借款提供连带责任的保证担保；担保的主债权范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）及实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）；无锡工行有权自行选择实现担保的顺序，某公司自愿放弃针对无锡工行选择清偿顺序的任何抗辩权；借款人未按合同约定履行还款义务，拖欠贷款本息累计达到三期，某公司保证在接到无锡工行通知后三日内提前承担保证责任，归还逾期部分本息。8月，某公司出具个人房屋抵押贷款担保通知书，自愿为周某荣等人的上述债务提供连带责任保证，
嗣后，无锡工行开发区支行依约放款，但周某荣、王某生、周某佺、张某梅、陈某顺未按约还款，截至8月30日已累计逾期5期、连续逾期5期，积欠本金1008522.36元、利息33007.73元；某公司亦未履行担保义务。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
周某荣、王某生、周某佺、张某梅、陈某顺于本判决生效后三日内归还工行高新区支行借款本金1008522.36元、利息33007.73元（计算至自8月30日止，自8月31日起至清偿之日止按借款合同约定的贷款利率上浮50%计算，息随本清。
#律师来帮忙##法律##银行##贷款#
