#闲聊#
说说银行卡，主要是感觉这两天浦发银行的信用卡挺有意思的。
不知道大家怎么用银行卡，我一般都绑定支付宝，然后根据不同购物类别和渠道用不同的卡，比如日常线下付款，用交行卡，线上购物用工行卡，大宗电器什么的用浦发卡。这样做的好处就是怎么花出去的钱，特别是网购花了多少，太清楚了[偷笑]
为什么说浦发卡这两天有意思呢，就是每次网购付款时浦发卡都提示我用它会有个优惠，从几毛钱到几块钱不等。这羊毛虽细，不薅它总觉得心里不那么得劲，所以每次付款时虽然都要纠结一下，但还是默默改了我的支付习惯[偷笑]你看，不怕你不用它，给个小小的诱惑就够了，毕竟现在挣钱不易。
然后交行卡呢也挺有意思，发短信通知信用额度提升，然后推荐我办白金卡。记得以前办卡都是从普卡开始，然后通过不断用卡慢慢提升额度提升卡的级别，从普卡到银卡金卡白金卡，有惊喜有成就感。现在让办白金卡就是新的一张卡呗，那这张普卡呢？废了它？还是喜欢以前的那种做法。
一觉睡醒发现银行又整了“幺蛾子”？前有存取现金需要“验明正身”，现有网上交易额度大幅调整，银行到底在搞什么？
前段时间，央行、银保监会、证监会三大金融机构联合发布了一项新的制度，其中提及一次性在银行柜台办理存、取现金业务超过5万元的需要核实存、取款人的身份并登记资金来源或用途。
虽然央行后来表示该新规暂停执行却依然引来了社会热议，不少人发出了难道现在都不能自由存、取属于自己的钱了吗？
最近，多家银行发布公告下调个人账户线上相关业务交易限额，既包括线上转账也包括网上交易支付。有的银行将线上业务的每日交易限额直接下调到了1万元以下，这让有大额支付的朋友感到未来会很不方便。
目前，农行、光大、浦发等大型银行已经在官方公布了公告，接下去预计会有更多的银行跟进。
在电子化交易越来越发达、人们工作生活效率越来越高的当下，银行为何会反其道而行，增加了人们办理业务的复杂性呢？其实目的只有一个，预防金融类犯罪。
以这次线上交易调整限额为例，并不是所有的个人账户均会受到影响，只有那些长期不使用线上交易的账户才会受影响。
比如，农行规定连续一年内没有通过电子交易渠道发生过一笔交易的账户未来每天的线上转账额度不能超过1万元。
这么规定是有道理的。大部分没有线上交易甚至线下交易都没有的银行账户可能是“僵尸卡”，持卡人自己都不清楚还有这么一个银行账户。
在诸多电信诈骗案例中，利用“僵尸卡”完成电子转账交易成为了犯罪分子几乎一定会使用大到的手段，给侦破案件、收集证据带来了非常大的不便。
基于此才会有了银行们近期“反潮流”的举动，目的是为了配合监管，堵上能被金融诈骗犯罪分子利用的漏洞。
另外一方面，加强监管确实会给民众带来一定的不便，如何找到安全与便捷性之间的平衡点是银行们下一步的重点工作。一定要防止打着“安全”之名损害储户利益的行为发生，比如为了保留着存款设置各类转账障碍，不让储蓄将资金转到其他银行等。
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为什么各行业为何都在拥抱数字人？
，虚拟女歌手洛天依正式出道。很多人都没想到，后的今天它依然还是顶流。它与王源、月亮姐姐一起登上春晚，央视元宵晚会也有它的身影。
数字人，可理解电脑合成的虚拟人，有人的形象、行为和特点。一般分演艺和服务两种类型，洛天依就是演艺型数字人，它可以容颜不老，也不会有任何绯闻人设崩塌。出道依然可以登上春晚，可见数字人在娱乐产业的应用场景已经走通。
除了演艺数字人圈粉无数之外，服务型数字人也在崭露头角。比如，获得中国数字人企业50强第1位的百度，就联合浦发银行推出了金融数字人小浦，联合央企推出了AI手语主播等。
5月18日，国内第1个服务型数字人虚拟文物解说员文夭夭亮相。文夭夭是基于百度智能云曦灵平台打造，其造型融入了唐三彩元素颇具古风。文夭夭将在各大博物馆，提供讲解、导览等服务。
相比线下讲解员，数字人能分身多用，服务上百家博物馆。此外，超越人脑记忆和通过AI技术训练的她可以掌握比讲解员更多的知识。让充满历史气息的博物馆里拥有年轻人喜爱的数字人科技，也将更有利于传统文化的弘扬和发展。
其实，洛天依、文夭夭只是我国数字人产业发展的一个缩影。为何各行业都在积极拥抱数字人呢？
这是因为，其一数字人技术已经进入3.0时代，相比1.0的纸片人，2.0的主播，今天的数字人由AI智能驱动，形象更好也能胜任更复杂工作。其二，它可以替代枯燥、复杂、24h不间断的工作，可以降低我们的工作强度。其三，具有成本优势明显，它一旦制作完成，后期运营成本较低。#全国首个文物AI解说员来了#
由此可见，传统产业与数字人的结合是一种必然的趋势。但是作为一种新兴的行业，我国数字人行业还面临一些困难。中国传媒大学的沈浩教授指出，产业链割裂，应用场景没有打通，数字人生产效率低的问题依然严重。
为了应对这些问题，百度推出了曦灵平台。百度智能云曦灵集数字人生产、内容创作、业务办理等为一体，并集成了百度人像、对话、语音和推荐四大AI引擎。它可以有效打通数字人产业链上的各个环节，有效降低数字人制作的成本。
据悉到2030年，我国的数字人产业规模将达2700亿元。想要分享这块大蛋糕，我们的科技企业和传统行业，还需在技术上和场景应用上继续努力探索。
最近券商股多数都表现不错，一个很重要的原因是有利好消息刺激，从北交所成立到这两天的全面注册制，都能被善于发掘题材的机构当成炒高券商股的好机会。在近期表现不错的券商股中，华林证券应该是最猛烈的代表，上个月底的时候股价只有10元出头，短短的十来个交易日，股价最高的时候冲到了15.77元，涨幅最高的时候达到50%以上。不过好景不长，在连续3天涨停后，股价又快速下跌，昨天还出现跌停板，是什么原因让一个公司的股票如此剧烈波动呢？
其实说起来，华林证券在整个券商体系里只能算小弟弟，券商行业中论盈利能力只能排上市券商中的36位，在整个券商中的排名更加靠后。如果论成长能力则更加糟糕，在上市券商中总资产排名第46位、营业收入排名43位、净利润增长率排第46位（而且是负数，同比下降27.19%）。就这样一家公司，由于近期的上涨总市值能排在上市券商中的27位，是不是很有意思？从估值角度来说，目前券商的整体估值水平和以前动辄数十倍相比已经出现了大幅度的下降，很多大型证券公司都只有十几倍的水平，绝大部分的券商市盈率都在30倍以下，这在喜欢炒作的A股市场中也算是少见了。而华林证券的市盈率高达57倍，稳居前五名，又是什么原因呢？
华林证券其实历来就是一个比较善于找机会的企业，前身是江门证券，一家位于广东非核心区域的小型券商，近年来不断找机会发展壮大，并且为了有更好的机会把自己公司的注册地都放在了拉萨柳梧新区国际总部城的一个房间里。这次之所以被市场抓住机会炒作，就是因为半个月之前的一次人事变动，11月26日，华林证券公告，董事会正式聘任赵卫星为首席执行官(CEO)兼执委会主任委员。赵卫星是谁？赵卫星毕业于上海财经大学，拥有二十余年大型银行、互联网银行和头部金融科技公司的经营管理实践经验。他先后任职于浦发银行、民生银行、杭州银行等国内主流银行总行，后转战互联网金融领域，参与筹建浙江网商银行，从网商银行离职后担任新网银行创始行长。4月，赵卫星从新网银行离职，出任小米金融(天星数科)副总裁。在小米金融呆了没多久，现在又来到了华林证券成为了CEO。
他上位之后市场上的资金以华林证券即将转型为由开始了炒作，甚至还一度谣传华林证券将会收购某互联网巨头的证券板块，逼得华林证券不得不出来澄清，才有了昨天的跌停板。其实华林证券引入赵卫星只不过是后手了，在今年4月华林证券业绩说明会上，华林证券董事长林立便公开阐述了未来的发展战略，表示已通过引入国际知名咨询机构开展战略咨询，确定了打造“国内领先的科技金融公司”的愿景目标。具体行动就是首先关闭多家线下营业部，然后在互联网端发力前进，引入赵卫星不过是他们行动的一部分。
为什么华林证券要这么做呢？也不复杂。首先就是整个行业格局已经固定，作为一家没有任何优势的小券商确实很艰难。无论是经纪业务、自营业务、投行业务、资管业务还是产品销售，华林证券啥都比不过人家，也没有一个实力强劲的大股东帮衬，一切靠自己，怎么能不想办法呢？所以他们的目标开始转向了现在证券行业市值第一的东方财富。东方财富切入证券行业不到十年，凭借互联网模式成功的在证券行业闯下一片天地，同样是什么业务都没有优势能够做到今天的地位，华林证券当然也想有样学样了。
只是东方财富运气比较好，几年前进来的时候抓住了移动互联网在证券行业高速发展的机遇，而且他们有很好的流量，加上那个时候市场佣金水平仍然比较高，利用互联网优势打价格战。最关键的是他们很好地利用了早期市场空档，顺利切入了基金销售领域，给自己打下了坚实的基础。几年前曾经和他们公司的人共事，那个时候他们就明确了公司只做合规业务，避开所谓的创新，放弃大家都非常看好的投顾、研究、自营等，就是认真做好经纪业务，所以才有了今天的东方财富。
华林证券现在的引入人才，包括向互联网转型，其实不过是走别人走过的路，东施效颦而已，并没有什么特别的新意。更关键的一点是新任首席执行官从未有过任何的证券从业履历，对这个行业能有多么深刻的理解，实在是要打一个大问号。几年前，曾经有某中型券商，引入了一位同样是在互联网财经领域耕耘很久的大佬担任公司高管职务，在上任之前公司内部也是寄予厚望。这位大佬上任后确实给公司利用自己曾经在互联网大厂的关系建立了很多的业务，也对公司整个体系做了不少的调整。但是很遗憾，到现在已经好几年过去了，这家券商的行业地位仍然在行业的20名左右，盈利能力和以前甚至还有一些下滑。
很多人信奉外来的和尚好念经，但是证券是一个非常特殊的行业，这个行业最大的特点是广泛存在的风险。从其他比较激进的行业跨界过来的人才，很容易在不知不觉中掉进合规陷阱，东方财富之所以能发展壮大，个人意见和他们当初的清醒定位有很大的关系。活的精彩和活的长，对投资者来说，哪个更重要一些？
