阅读有益：作为一个贷客（有贷款的人），你平时应该注意哪些方面?
截至6月末，全国小微企业贷款余额35.63万亿元，普惠型小微企业贷款（单户授信额在1000万以下的小微贷款，含小型微型企业、小微企业主、个人工商户贷款）余额10.7万亿元，有贷款余额户数1988.31万户，毫无疑问，这都是天量数字。
作为一个贷客，在贷款发放后，应该注意什么呢？
大部分人在申请贷款的时候很积极提供各类材料，着急用钱对贷款利率、期限等并不敏感，也不怎么关注，只要能贷下款来，利率高、期限短都不是问题。当然，这种心情很容易理解，作为专业人士我是理解贷款客户在申请贷款阶段没有货比三家的谈判地位，这个是后哪家银行能贷款哪家银行就是爷。贷款发放后，已经开始还月供了，但千万不要以为就万事大吉了，在这里我提醒贷客，起码做到以下几点：
1. 落实贷后要求
比如贷款资金不能回流到本人或关联人（比如配偶、父母、自己公司其他股东等）账户，否额就是用途虚假，这个监管部门检查的时候很容易发现，给自己和银行客户经理造成麻烦，资金回流已经处罚了很多银行和个人；还有注意保管消费发票等，比如去买车，发票保留以备银行索要；有的需要照片等，比如装修现场，需要定期拍照留档。总之，注意银行的贷后要求，不要大意。
2. 注意首次还款日期和金额
有的银行每月还款日是固定的，比如21日，这导致很多客户的初次还款金额与日后月供不一致，比如你是25日发放贷款，你第一次还款要等到下个月的21日，但由于你从发放日到第一次还款日的时间间隔大于一个月，所以第一次还款额要高于日常月供。如果你是3日发放还款，21日就第一次还款，那么短于一个月，第一次还款额会小于日常月供。所以第一次还款的金额和日期要问清楚，要记清楚，以免发生首贷逾期（首次还款就逾期）
3. 货比三家
如果说贷款申请阶段你迫于用款压力，来不及比较各家银行的贷款产品，只要贷到款就达到目的。那么，贷款发放后，你有足够的时间来比较各家银行贷款的利率、期限、还款方式等，作为一个专业人员我认为在过去几年许多银行发放的贷款尤其是小微企业贷款都存在畸形信贷现象，比如利率奇高（参看我之前关于利率欺诈的文章）、收取服务费平台费、期限很短只有1年、到期需要重新办理抵押登记、不能随用随提节省成本、提前还款收取违约金、贷款时必须在银行有一定额度的定期存款，等等等等，不规范的产品和不合理的要求比比皆是。
这时候你有足够的时间去了解其他银行的产品，比如利率耕地、期限更长、可以随用随提、贷款到期不用重新办理抵押登记、没有平台服务收费、提前还款没有违约金，尤其是以来，国家为中小微企业提供了大量低利率专项额度，而且市场利率都在走低，很多国有大行的小微贷款利率已经到4%的水平了，你为什么还要贷着7%的利率，100万一年多付3万元利息。
当前，各家银行的小微贷款产品已经出现了分层现象，作为贷客，每一份钱都是努力赚来的，所以要积极修正畸形信贷。
企业 “无意识犯罪”
实际操作与规范要求偏离。
案例：追诉机关指责毛某骗贷的核心理由是认为：提供了数据“虚假”的财务报表、“虚假”的购销合同这一欺骗行为。根据银监会的要求，流动资金贷款应当提供真实的财务报表及购销合同，这种为防范信贷资金安全的要求本身没问题。
但实际操作上，如果完全按照规范要求，不但企业是无款可借，商业银行也是有款贷不出，造成资金闲置。商业银行又无法去改变规范要求，于是就产生了这种银企之间默认或心知肚明的这种“虚假”手续。在贷款正常，不会有什么问题，甚至是一种切合市场实际的灵活做法。但如果贷款出现逾期无法归还，虚假手续问题则往往会成为事后追究刑事责任的突破口。
因而，实际操作与规范要求的偏离事实上成为一个重大的安全隐患，这种隐患在各个领域都有表现，值得企业引起足够的重视。
应该规定企业经营者的年收入不得超过普通员工的20倍以上。有些经营者合理合法的拿着年薪近千万甚至上亿，可企业效益并不好，还有成百上千亿银行贷款，到时候企业破产烂摊子推给国家，这种企业不算少数吧。
