再不买理财了//@拿着画笔盖房子:从下半年开始，民营房地产企业就出现了大面积的暴雷，接着就是银行大规模的救市，很多人说是因为房地产的暴雷会引发银行大规模的坏账，从而引发系统性的金融风险，但是，我要说的是，就这一点，我们其实是存在着一定的误解。首先，我们看一组数据，，房地产企业的全年融资结构为：1. 信用债。总规模5490亿，占总融资规模的31.1%；2. 海外债。总规模2683亿，占总融资规模的15.2%；3. 信托。总规模5453亿，占总融资规模的30.9%；4. ABS。总规模3851亿，占总融资规模的22.8%；那么以上融资渠道的钱都是从哪里来呢？信用债及海外债很清楚，都是向投资者发行债券，属于一种直接融资，也就是地产公司直接找众多的社会人直接借钱。信托则是稍微复杂的方式，就是一些信托公司或者金融机构将房地产项目或者资产打包成一些信托产品，然后再将这些产品通过一些渠道卖给广大的投资人，这些产品有些会通过银行来销售，给投资者3-5个点的稳定收益。ABS对一些人来说会比较陌生，比较常用的就是地产公司让下游供应商以对开发商的应收账款为基础资产，来进行借款，最终的资金来源也是各种金融机构包装的理财、投资产品，所以，借钱给开发商的，依然是广大的投资者。所以，从整个开发商的融资结构来看，与银行的关系并没有那么大，这个也是地产行业的一个现实，那就是，从-以来，房地产项目或者房地产开发商已经是很难从银行拿到开发贷、抵押贷等融资，更多的融资渠道是包装成各种产品的信托、理财等，这些产品又直接卖给了广大的投资者。不信下次买理财产品的时候，看看底层资产，有多少是房地产？银行在这中间做做托管、承销等工作，旱涝保收，收取管理费或者销售费用。一旦房地产开发商出现了违约、暴雷，受影响最大的不是银行，而是那些买了信托公司、金融机构的理财产品的投资者，也就是广大的人民群众。所以，看看银行是什么时候开始着急房地产的？是房地产公司大面积暴雷吗？并不是！而是从项目开始烂尾，购房者出现断供，它才开始着急房地产，因为个人住房抵押贷款是切切实实与银行相关的。
拿着画笔盖房子
从下半年开始，民营房地产企业就出现了大面积的暴雷，接着就是银行大规模的救市，很多人说是因为房地产的暴雷会引发银行大规模的坏账，从而引发系统性的金融风险，但是，我要说的是，就这一点，我们其实是存在着一定的误解。首先，我们看一组数据，，房地产企业的全年融资结构为：1. 信用债。总规模5490亿，占总融资规模的31.1%；2. 海外债。总规模2683亿，占总融资规模的15.2%；3. 信托。总规模5453亿，占总融资规模的30.9%；4. ABS。总规模3851亿，占总融资规模的22.8%；那么以上融资渠道的钱都是从哪里来呢？信用债及海外债很清楚，都是向投资者发行债券，属于一种直接融资，也就是地产公司直接找众多的社会人直接借钱。信托则是稍微复杂的方式，就是一些信托公司或者金融机构将房地产项目或者资产打包成一些信托产品，然后再将这些产品通过一些渠道卖给广大的投资人，这些产品有些会通过银行来销售，给投资者3-5个点的稳定收益。ABS对一些人来说会比较陌生，比较常用的就是地产公司让下游供应商以对开发商的应收账款为基础资产，来进行借款，最终的资金来源也是各种金融机构包装的理财、投资产品，所以，借钱给开发商的，依然是广大的投资者。所以，从整个开发商的融资结构来看，与银行的关系并没有那么大，这个也是地产行业的一个现实，那就是，从-以来，房地产项目或者房地产开发商已经是很难从银行拿到开发贷、抵押贷等融资，更多的融资渠道是包装成各种产品的信托、理财等，这些产品又直接卖给了广大的投资者。不信下次买理财产品的时候，看看底层资产，有多少是房地产？银行在这中间做做托管、承销等工作，旱涝保收，收取管理费或者销售费用。一旦房地产开发商出现了违约、暴雷，受影响最大的不是银行，而是那些买了信托公司、金融机构的理财产品的投资者，也就是广大的人民群众。所以，看看银行是什么时候开始着急房地产的？是房地产公司大面积暴雷吗？并不是！而是从项目开始烂尾，购房者出现断供，它才开始着急房地产，因为个人住房抵押贷款是切切实实与银行相关的。
国元固收：民企地产债能否安然落地，从危机产生开始说起
民企地产债满目疮痍，监管转向，投资情绪有所好转。
年以来，受地产行业融资环节收紧及销售恶化影响，民营房企信用债市场风险事件频发，截至 年 4 月 14 日，境内发债主体已有 20 家触发实质性违约或展期，累计金额达到 891.41 亿元；中资美元债市场触发违约累计金额达到 148.6 亿美元。 年 3 月 16 日，国务院金融委员会召开专题会议就房地产企业做出相关表述：“要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案，提出向新发展模式转型的配套措施”。受益于行业政策回暖，投资者信心亦有所好转，境内外民营地产债收益率亦有所下调。那么，随着政策触底，民营房企的流动性危机能够安然化解呢？
历史回溯，本轮民营房企流动性危机如何产生：
- 年，随着房价水平的持续上涨，监管对于房地产市场的调控日益收紧，同时随着地方融资平台快速发展下城投债务的增长，地方政府对土地财政的诉求日益增加，土地价格持续上涨，开发商们面对日益下行的利润率，开始选择拥抱金融时代的红利，主动进入高杠杆经营模式。
- 年，随着“房住不炒”的总基调确立，地产调控开始由需求端向供给端转变，在房地价格联动下，新建商品房销售价格开始受限，叠加去杠杆的开启，金融时代的红利开始褪去，为了应对日益收紧的融资环节，寻求扩张的开发商们开始以高周转作为主要抓手。
年以后，在经历了新冠疫情的短暂冲击后，随着经济发展重回正轨，建立房地产长效机制的发展目标再度提上议程。随着“三道红线”的确立，金融机构开始对房企信用风险产生警惕。待“房地产贷款集中度管理制度”建立之后，银行压降住房按揭贷款占比的强烈诉求与房企高周转模式下对预售资金回笼高度依赖的矛盾暴露，资金周转开始恶化。随之而后非标债务的违约导致融资环节的进一步收紧、交付延期下预售资金监管的加强以及购房者对交付担忧导致的销售问题也开始接踵而至，至此民营房企流动性危机正式爆发。
多重困境，流动性危机能否如期改善，我们仍旧抱有疑虑：
1.销售回暖而言：房企信用问题已经开始掣肘销售，对于部分信用风险暴露或资质较弱的房企而言其销售模式可能会不得不被迫由预售转向现房销售，拉长整体的销售周期，进而导致到期债务与经营性现金流的错配进一步拉大。并且长周期视角下，即使楼市行情回暖，也可能只是把地产销售增速重新拉回到原先的放缓趋势之中。
2.预售资金回笼加速而言：在前期楼市火热的销售行情下，大量预售房将于今明两年完成交付，如果地方政府短期内大幅放松对预售资金的监管，可能面临开发商潜在的道德风险。而避免出现大面积的民生问题才是地方政府的首要责任，因此，我们预估短期内预售资金回笼大幅加速仍旧存在较大困难。
3.至于恢复外部融资，从永煤违约后山西煤企信用修复路径来看，持续兑付债券才是提振投资者信心的关键前提。然而从当下情况来看，大量民营房企信用债的展期、实际控制人偿债意愿的下滑以及财务报表真实性的问题，已经触及投资者的信任底线，外部融资恢复又谈何容易。
4.至于资产处置，其本身就是一个顺周期行为，在目前行业周期下行的阶段，房企若要实现快速的资产处置以实现资金回笼，那么就可能面临大幅折价的问题，即时流动性困境就有向资不抵债转变的风险。因此，我们预估大部分的资产处置将会陷入一个漫长的博弈之中。
投资策略方面：
整体而言，考虑未来 1 年民营房企仍旧面临大规模的到期偿付压力，我们预计展期潮仍会持续，并且考虑楼市销售分化的趋势，我们预估未来部分陷入困境的民营房企将从当下的流动性危机转向资不抵债，最后进入债务重组的阶段，并且本轮危机必然以行业出清的方式予以结束。
因此在投资策略上，我们建议规避民企地产债；此外，考虑到目前楼市调控政策已经放松，如果后续销售出现改善，那么国有房企将会率先迎来信用资质的修复，因此地产债投资方面建议以配置国有房企债券为主，并可适度拉长久期。
风险提示：宏观经济超预期、政策宽松超预期、楼市销售改善超预期、数据披露存在误差
程总在武汉江岸区有一套按揭房，还款3年多，目前在一家民营企业上班。
前段时间需要资金周转，在一家信保公司贷了30多万信用贷款，后来才知道综合年化利率接近20%，而且还款压力巨大！
问我能不能想办法转换成低息银行贷款。
今天了解情况后，通过银行成功申请下来一笔低利息信用贷款。#武汉身边事# #武汉头条#
在银行做客户经理十年了，感觉尤其是近几年，大量信贷资金投向了政府类项目，民营企业贷款总额虽然也有增长，但是占比是越来越小，尤其是新增贷款中，民营企业占比更少。究其原因，我觉得主要有以下几点:
1，银行与政府有更多的“契合点”，银行要业绩，政府要政绩。要业绩就必须多放贷款，收利差，同时还要保证资金安全；要政绩就要多搞建设，就得需要钱；两者一拍即合。
2，相较于民营企业，政府类业务更“安全”。在中国，政府就是最大的信用保证，手握税收和土地两大法宝，还怕你还不上钱。反观民营企业，风险自担，无依无靠，姥姥不爱舅舅不疼。
3，民营企业贷款难的问题尚未真正得到改善。其实不光贷款难，其他方面，环保，税收，有增无减，利润空间进一步压缩，有的还利息都费劲。昨天去一家企业走访，门卫大爷跟我说，这几天连食堂的馒头都停了，原因是企业欠人家馒头店好几个月的钱，人家不给送了。
其实说实话，我作为客户经理来说，我也不愿去做民营企业贷款，为啥？风险大，收益低，出了问题对个人影响很大。这不怪客户经理，是银行的考核机制倒逼这么做的，毕竟对大部分银行员工来说，这就是一份工作而已。
#如果银行对私营企业突然断贷，骗收导致企业破产，属于银行违约失信还是企业不守诚信# 中国的信用环境众所周知，企业不守诚信的太普遍了，恶意骗取贷款的也不少，可以说，老赖遍地都是，当银行发现风险暴涨，骗收断贷也是不得已而为，不能随便认定银行违约失信。
让房地产像雷峰塔一样倒掉行了！推倒重来，掀翻压在老百姓身上的房地产这座大山！
郑州大白侃侃房
银行给开发商集中授信1.26万亿，为啥要救房地产呢？其实道理很简单啊，在不授信贷款，明年碧桂园也可能暴雷，民企就剩这几个财务相对健康的，明年也暴雷了，那房地产彻底去求了，所以现在必须授信，因为明年各个开发商还有大量的债务要还，债务集中到期，信用债、信托债、美元债加起来1万多亿，还不算银行的开发贷，最难搞的就是美元债，而且大部分集中在上半年。明年的市场预期大概率不会太好，各个开发商的销售额比今年低是基本确定的事，银行不放贷，开发商也没钱还债，所以现在授信，开发商基本就是借新债还旧债，保证开发商的现金流，即使销售不畅也能度过明年这个难关，这就是从供给侧稳预期稳市场，但这也是暂时的，这两年能不能卖掉房子是关键。现在政策对房企的态度已经发生了本质的变化，并有进一步出台刺激政策的可能性，但在需求侧难有大幅反弹的情况下，实际效果的释放可能会大打折扣，如果再卖不掉房子，那银行将会成为最大的房地产公司。
救死马！？也是空手盗；钱就这么玩没了。
郑州大白侃侃房
银行给开发商集中授信1.26万亿，为啥要救房地产呢？其实道理很简单啊，在不授信贷款，明年碧桂园也可能暴雷，民企就剩这几个财务相对健康的，明年也暴雷了，那房地产彻底去求了，所以现在必须授信，因为明年各个开发商还有大量的债务要还，债务集中到期，信用债、信托债、美元债加起来1万多亿，还不算银行的开发贷，最难搞的就是美元债，而且大部分集中在上半年。明年的市场预期大概率不会太好，各个开发商的销售额比今年低是基本确定的事，银行不放贷，开发商也没钱还债，所以现在授信，开发商基本就是借新债还旧债，保证开发商的现金流，即使销售不畅也能度过明年这个难关，这就是从供给侧稳预期稳市场，但这也是暂时的，这两年能不能卖掉房子是关键。现在政策对房企的态度已经发生了本质的变化，并有进一步出台刺激政策的可能性，但在需求侧难有大幅反弹的情况下，实际效果的释放可能会大打折扣，如果再卖不掉房子，那银行将会成为最大的房地产公司。
到年底，对房地产的支持逐渐加码了，周末又出了一个一连串的金融十六条支持稳房地产，主要是对房地产领域的融资和债务周期给予支持。也就是对那些还没爆雷的开发商，装个避雷针，还不起房贷的呢，也暂时不要上征信。
个人觉得关键还是救那些还没暴雷的房企，尤其是像龙湖啊、万科啊这样相对优质的房企，民营房企也不能团灭。但是那些已经爆雷的都很难救，因为救一家容易救一堆啊就难了。
一银行行长前一段时间已经说了，大家面对金融风险的时候，主要靠自救。
因为不管出多少条知识政策，对今年以来房地产行业的大格局根本就没有什么大变化。基本面上，总需求在萎缩，政策面上三道红线明年就到期。
这个格局之下，整个房地产市场的上限已经被锁死了。不过可以确定的是，今年最后这两个月，对房贷，包括开发贷和按揭贷会开足马力宽松。
因为前十个月居民贷款增加了三点四万亿，而去年同期是六点八一万亿，今年还不到去年的一半。
本来今年对房贷有贷款限额。所以今年房地产贷款数额还不如去年一半。我们都说怕腰斩，结果今年比去年腰斩还不如。
四季度六大行。要对房贷放款一千亿，六家银行也就是六千亿。而这六大行在整个房地产贷款里面大概要占一半的额度。那么全行业就要放一点二万亿。这一点二万亿大部分还是要放给居民的住房贷款的。所以房地产在后面几个月时间里面应该会稳一些。但是现在装了避雷针会稍微好一些。
对一些内房股和民营地产的看法
某创的求救信新闻昨天传得沸沸扬扬，这就是我为什么一直强调目前这个阶段对于现金短债比低的房企尽量回避的原因，短债比1并不等于达标，1.2都不行，因为实际债务都比看到的要多一些。而且短债比勉强达标的公司，是经不起风波的，局部出现一些问题，媒体一发酵，就容易连锁反应了，比如今天负面新闻在网络一传播，美元债也开始跌了，之后或许还有打折卖房或商票延迟兑付之类的消息，看周末某创作何反应，及时采取什么对策吧。不会有恒大那么糟，毕竟资产质量比恒大要好，但也还是会有很多不确定性，对经营的影响是否扩大也需谨慎观察，股价下周承压难免。
这周反弹落后的一些房企，基本也都是现金短债比不理想的，比如阳光城，中南，绿地等，市场认为短期偿债压力高的房企。
我平时很少看内房股，如果仅从现金短债比，融资成本，净负债率几个指标出发去考量内房股的民企，相对较好的就几个。龙湖不用说了，财务指标最佳。其他就是碧桂园，龙光地产，美的置业，旭辉等这几家，净负债率50～60%，融资成本5～5.5%之间，现金短债比合格。合景泰富也还可以，就是融资成本过6%了，勉强算一个吧。
但从现阶段地产行业生存环境和市场份额的再分配来说，相对看好央企国资地产。毕竟恒大这件事对民企地产都会造成一定程度的信用怀疑，暂不定义为信用危机吧。未来一段时期内，民营地产的融资环境会更不友好，无论新增贷款还是公开市场发债，包括过去对上下游企业的资金占用，都会较之前有更大难度。接下来销售回款率，也会是央企国资公司明显好于民企。所以，除了少数几家财务相对好的，总的来说民营地产公司相对央企国资地产，困难会更多，这是肯定的，进一步主动收缩恐怕会是无奈的选择，活下去是首要的，但活下去是否就代表竞争力还在，这个也不好说。有头部券商佣金可以万一免五，场内基金万0.5免5，支持同花顺通达信登入。#华侨城# #股票开户#
今天差一点落入万劫不复的境地，刚入快到三个月的时候我的直属领导，说他在民营银行网新银行贷款30万，征信有点问题，让我过去给他当紧急联系人，这样就可以贷款出来，可是去了之后网新银行的人查了我的征信说我有逾期记录审核不过，不能当紧急联系人。最后民营银行工作人员说把领导的贷款先打我卡上，在让我转给领导。我想这不就是让我贷款嘛？！还好我急中生智在手机上查了这种情况，就是让你贷款的套路！本是紧急联系人最后给你整成贷款人，还让你不知不觉！幸好被我拒绝了！也感谢我之前的逾期记录！因之前的禍得今日之福！要不然我这上有老下有小的，再背上30万贷款真是万劫不复了！满满的套路啊！大家引以为戒！幸好我领导也和我说了只要让你去签字按手印啥的咱们就拒绝。领导也是个明白人。
个人建议设立““民资委”——“”国家民有资产监督管理委员会“”。
民资委和国资委职能类似，不同的是对民有资产的监督管理，主要是对民营企业的监督管理。
在中国国有资产的地位比较高，银行等金融机构贷款一般优先给国有资产，国有资产在国民经济中占主导地位。
民营企业的民有资产，在发展中相对比较难，银行等金融机构在贷款时条件比较苛刻，一旦经济大环境不好，民营企业就容易雪上加霜。
设立民有资产监督管理委员会，有助于对民营企业的监管，有助于疏解民营企业在发展中的资金筹措困局，有助于对民营企业规范管理，及时疏导化解经营风险，有助于给民营企业提供一定的信用担保和背书，有助于民营企业的健康发展，有助于维护民营企业职工的合法权益。
1124原创 侵权必究
今天是第194天。
一，真没想到，“停贷”这词会在被赋予全新的定义——不是银行暂停对客户发放贷款，而是客户决定暂停向银行还贷款。
6月30日，景德镇恒大珑庭900多户烂尾楼业主，联合发了一份“强制停贷告知”。信中表示，九江银行、农业银行等相关银行违规发放贷款，给业主造成了不可挽回的巨大损失。业主们一致决定，如果到10月份，楼盘仍未全面复工，将会暂停偿还房贷。
二，也是这份开先河的告知书，各地被烂尾的人民群众突然反应过来，对啊！我们是受害者，首付付了，房子没拿到，不按时还房贷算“断供”，直接上征信黑名单，多么憋屈！
与其这样，还不如业主们一起，宣布“集体停贷”，倒逼开发商尽快复工。
于是从7月开始，全国几十个烂尾楼楼盘的业主都开始发布“停贷书”，包括南昌、郑州、武汉、长沙、昆明、福州等城市。
三，我扫了一眼，郑州涉及的楼盘是最多的。。
不知道大家还记得不，前阵郑州有个烂尾楼号称“最高学历楼盘”，业主大都是冲着政府的人才引进计划来的，结果班还没上热乎，响应号召买的楼盘就砸手里了，烂尾好久没见动静。
这些业主不一定多有钱，但绝对很有才，他们迅速组成法务组、监督组、视频组，将买房经历写成7万字的《人间剧本》，甚至还出成书。。
原本舆论对郑州就不是很友好，这回算是捅了娄子，不解决谁敢再提“人才引进”！
终于，在多方斡旋下，该楼盘迎来了好消息，说是10亿多被挪用资金已经追回，力争2024年5月之前交楼。。
四，这年头买房真的难，没有高学历都不配维权。
直到这次景德镇的业主，发出这份“停贷书”，局面开始有了变化。是的，个人断供会面临很严重的后果，但是几百几千几万人一起断供，怎么的都没那么怕了。。
五，我看了相关法律科普，说“未经法院判决、或者没有达成停贷协议，购房人就贸然停止还款，往往会成违约方，征信会受到影响，希望各位不要贸然停贷。”
然而，中国裁判文书网上有个业主胜诉的案例：
广东惠州，某楼盘业主黄女士起诉招行惠州分行，“招行惠州分行未将贷款支付至光耀公司就案涉商品房项目开设的商品房预收款专用账户，而是支付至该公司开立的其它银行账户。”
法院判定，招行惠州分行存在过错，一、二审判决据此认定黄女士从起诉之日起至案涉商品房具备交付条件之前无需向招行惠州分行偿还本金及利息的义务。”
六，我附个图，你们参考下，另外直接在中国裁判文书网上搜“招行惠州支行”也能查到。
业主们这次策略换了，申诉对象，从没有偿还能力的房产民企，转为各个银行。。
支持小微企业，银行的政策又来了，到处都是铺天盖地的，金融放款的声音，疫情以来，企业在艰难的生存，我看到新闻里，浙江省，已经走在前列，第一，中小微企业贷款可以自动续期，第二，疫情期间，造成的企业信用风险，可以让金融机构不纳入信用考核体系！也就是说，疫情期间，不会造成企业失信。这政策好啊……比起来，铺天盖地，的抓老赖，铺天盖地的法院执行的视频，不知道要好多少倍！疫情之下，我相信大部分中小微企业，民营企业都会步履维艰，惨淡经营！如果，再，收贷，撤贷，无疑是雪上加霜！真心希望，浙江省的政策推行全国，而且银行贷款，第一，企业资产，法人资产以及股东资产都可作为抵押贷款，第二额度，不限额，不压低评估价值！第三，可以以企业所交税款作为贷款依据标准！这样，每一个企业都心里有数，可以贷多少，而不是，求爷爷告奶奶的四处烧香磕头做贷款！真心，希望，国家能够支持一下，小微企业，不要再，到处执行，到处抓老赖了！毕竟，这里面，大部分都是曾经做过贡献的创业者啊！当然，我不反对，有资产却拒不执行的真正老赖！#我要上 头条# #小微企业# #金融#
一斤房子卖出黄金价，一斤粮食一斤房子才公平。//@郑州大白侃侃房:银行给开发商集中授信1.26万亿，为啥要救房地产呢？其实道理很简单啊，在不授信贷款，明年碧桂园也可能暴雷，民企就剩这几个财务相对健康的，明年也暴雷了，那房地产彻底去求了，所以现在必须授信，因为明年各个开发商还有大量的债务要还，债务集中到期，信用债、信托债、美元债加起来1万多亿，还不算银行的开发贷，最难搞的就是美元债，而且大部分集中在上半年。明年的市场预期大概率不会太好，各个开发商的销售额比今年低是基本确定的事，银行不放贷，开发商也没钱还债，所以现在授信，开发商基本就是借新债还旧债，保证开发商的现金流，即使销售不畅也能度过明年这个难关，这就是从供给侧稳预期稳市场，但这也是暂时的，这两年能不能卖掉房子是关键。现在政策对房企的态度已经发生了本质的变化，并有进一步出台刺激政策的可能性，但在需求侧难有大幅反弹的情况下，实际效果的释放可能会大打折扣，如果再卖不掉房子，那银行将会成为最大的房地产公司。
郑州大白侃侃房
银行给开发商集中授信1.26万亿，为啥要救房地产呢？其实道理很简单啊，在不授信贷款，明年碧桂园也可能暴雷，民企就剩这几个财务相对健康的，明年也暴雷了，那房地产彻底去求了，所以现在必须授信，因为明年各个开发商还有大量的债务要还，债务集中到期，信用债、信托债、美元债加起来1万多亿，还不算银行的开发贷，最难搞的就是美元债，而且大部分集中在上半年。明年的市场预期大概率不会太好，各个开发商的销售额比今年低是基本确定的事，银行不放贷，开发商也没钱还债，所以现在授信，开发商基本就是借新债还旧债，保证开发商的现金流，即使销售不畅也能度过明年这个难关，这就是从供给侧稳预期稳市场，但这也是暂时的，这两年能不能卖掉房子是关键。现在政策对房企的态度已经发生了本质的变化，并有进一步出台刺激政策的可能性，但在需求侧难有大幅反弹的情况下，实际效果的释放可能会大打折扣，如果再卖不掉房子，那银行将会成为最大的房地产公司。
国家应该急时整理征信管理，由于过去我们国家出现民间高额利息贷款，造成部分实体个人或民营企业创失败，无法按期偿还造成征信不良，无法在贷款企业倒闭民工就业问题解决不了，经调查发现很多民工没有就业没有收入，现连生活费都难保障，这样下去是很危险的。国家对征信管理应该要实事求是的，假如有钱或有资产，并转移资金，资产不还的理应严惩，但对那些做实体的企业或个人，确实创业失败的没有钱还的，应该给他们再生存的空间和环境，这些实体民营企业或个人他们都是有着创造精神，经调查我国有百分之七十的农民工就业都是这些实体的民营企业或个人给解决的。国家应该把这些实体民营企业或个人移出征信惩戒。
国家应该急时整理征信管理，由于过去我们国家出现民间高额利息贷款，造成部分实体个人或民营企业创失败，无法按期偿还造成征信不良，无法在贷款企业倒闭民工就业问题解决不了，经调查发现很多民工没有就业没有收入，现连生活费都难保障，这样下去是很危险的。国家对征信管理应该要实事求是的，假如有钱或有资产，并转移资金，资产不还的理应严惩，但对那些做实体的企业或个人，确实创业失败的没有钱还的，应该给他们再生存的空间和环境，这些实体民营企业或个人他们都是有着创造精神，经调查我国有百分之七十的农民工就业都是这些实体的民营企业或个人给解决的。国家应该把这些实体民营企业或个人移出征信惩戒。
国家应该急时整理征信管理，由于过去我们国家出现民间高额利息贷款，造成部分实体个人或民营企业创失败，无法按期偿还造成征信不良，无法在贷款企业倒闭民工就业问题解决不了，经调查发现很多民工没有就业没有收入，现连生活费都难保障，这样下去是很危险的。国家对征信管理应该要实事求是的，假如有钱或有资产，并转移资金，资产不还的理应严惩，但对那些做实体的企业或个人，确实创业失败的没有钱还的，应该给他们再生存的空间和环境，这些实体民营企业或个人他们都是有着创造精神，经调查我国有百分之七十的农民工就业都是这些实体的民营企业或个人给解决的。国家应该把这些实体民营企业或个人转载别人
