【多家银行提前完成全年小微贷款增速目标 专家预计明年信贷投放将重点围绕两主线】今年的《政府工作报告》中明确提出，大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。随后在6月份，央行等部门联合发布了《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》，其中提出要发挥好全国性银行带头作用，进一步明确了五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%。时至年末，《证券日报》记者注意到，已有多家银行提前完成增速目标。数据显示，今年前三季度，工商银行累计发放普惠型小微企业贷款超9000亿元，同比多投放3600亿元。9月末普惠贷款余额7232亿元，较年初增幅53%，提前完成“全年增速高于40%”的目标。新发放普惠贷款利率4.14%，较水平下降38个基点，小微企业综合融资成本下降88个基点。服务小微企业首贷户近3万户，约占今年普惠型小微企业贷款新增户数的60%。详情→多家银行提前完成全年小微贷款增速目标 专家预计明年信贷投放将重点围绕两主线-证券日报网
降息！降息！降息！利息一降再降。
随着5月5年期以上LPR的进一步下调（1年期3.7%，5年期4.45%）武汉不管是按揭贷款利率还是抵押贷款利率都在进一步下调。
其中武汉商贷首套房利率4.8%（LPR+35BP），二套5.05%（LPR+60BP）
可是降低到了以前的水平，也是近5年来最低水平，武汉高峰期按揭利率有些人达到了6.37%这个水平。
可以说对刚需购房群体无疑是一大利好，大大降低了贷款成本，但是会坚持房住不炒政策不动摇，保持房地产稳健发展。
另外就是抵押经营贷，随着5年期LPR降低，对应长期贷款的经营贷利率也是一降再降。
武汉某银行等额本息经营贷由原来5.15%降低到4.8%，又由4.8%降低到4.65%（LPR+20BP），优质客群居然降低到了4.45%（LPR+0）。
而一年期先息后本也降低到了3.7%（LPR+0）。
普惠金融，这无疑是又进一步降低小微企业的融资成本。
今年数据统计中长期贷款（主要房贷+中长期经营贷）首次出现负增长，为保增长，所以5年期LPR继续下调也在预料之中。具体表现怎么样，有待市场进一步反馈。
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平安普惠大连分公司“以小为大” 激活小微大格局
小微兴，经济活，社会稳。小微企业面临供需两端压力，又遭遇疫情、汛情等影响，仍积极复工复产。今年《政府工作报告》中提出要进一步解决中小微企业融资难题，今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。
平安普惠深知同小微企业互相扶持、互相信任的价值，不遗余力帮助小微企业做大做强。数据显示，第二季度平安普惠撮合的贷款中77.6%发放给了小微企业。
聚焦小微，用温暖的服务帮助小微企业发展，是平安普惠企业社会责任的落脚点。作为“同路人”，在小微企业遭遇困境时，平安普惠以长效稳定的服务帮助小微企业恢复造血能力。
平安普惠：做小微企业的贴心人
做有温度的金融科技，平安普惠坚持用专业和科技，帮助小微企业解决资金困境，赋能经营生产。今年7月开始，平安普惠在全国范围内设立专项小微支持计划，拟在3个月内帮助近5万名小微企业主降低综合融资成本约4亿元，涉及零售业、住宿餐饮业、制造业等劳动密集产业。未来，平安普惠青岛分公司还将继续积极探索运用科技手段解决小微企业‘融资难’和‘融资贵’，提供更多符合小微企业主需求的产品，通过科技更高效地触达小微企业主，简化申请流程，提高线上审核效率，践行普惠金融，服务实体经济。”
温彬：提升总需求是帮扶小微企业的出发点
以下观点整理自温彬在CMF宏观经济热点问题研讨会（第49期）上的发言
疫情发生以来，我国统筹疫情防控和经济社会发展工作，经济运行总体平稳。但受原材料、运费涨价、用工成本上升等因素影响，小微企业经营仍面临较大困难和压力。以PMI指数为例，小微企业PMI指数从去年5月到今年5月已连续一年处于50荣枯线之下。因此，仍需多措并举持续做好小微企业的纾困和扶持工作。
第一，订单不足是当前影响小微企业经营活动的主要因素。随着疫情好转，复工复产加快推进，物流运输持续畅通，此前受疫情影响严重地区的经济活跃度显著提升。调研发现，不少小微企业反映订单比去年同期明显下降，虽然复工了，但如果没有订单、没有收入，那么减税降费等政策就无法落地，需要把提升总需求作为帮扶小微企业的出发点。从全局角度看，总需求不足是当前经济运行面临的主要矛盾。在过去两年，净出口对我国GDP的贡献率均超过了20%，外需对中国经济快速恢复增长发挥了积极作用。今年一季度，净出口对经济的贡献率下降到了3.7%，预计下阶段出口形势仍面临不小压力。内需已成为能否确保经济运行在合理区间的关键因素，然而4月份消费同比下降11.1%，投资增速回落至6.8%，反映内需不振。因此，稳外需、扩内需应成为宏观政策调控的着力点。近期国常会提出33条措施，鼓励汽车消费、支持刚性和改善型住房需求，地方也相继出台稳增长举措，地方政府专项债要在8月底前基本使用到位，预计下半年经济会明显回升。
第二，纾困和帮扶政策要做到更加精准有效。从企业端来看，其生产经营成本分固定成本和可变成本。部分受疫情影响严重的聚集性、接触性行业，比如餐饮、零售、旅游、文化娱乐等出现停工停产，尽管没有销售收入，但固定成本支出则是刚性的，包括工资、社保、房租，甚至银行贷款利息等。目前针对这些固定支出出台了相应的帮扶政策，比如社保缓交、房租减免、延期还本付息等，这些政策对帮助小微企业和个体工商户渡过难关发挥了积极作用。从执行中看，仍有一些政策需要完善和细化。比如，房租减免主要以国有企业为主，而数量众多的民企或个人出租方，其店铺如果通过贷款购买，用租金偿还利息，那么减免租金就会影响贷款偿还，导致这部分房东减免房租的动力不足。有些税费、利息是缓交和延期，这有可能增加经营好转后的资金压力。因此，可以对经济循环不同环节以及不同时间段进行通盘考虑，使相关政策更加衔接、更加精准，最大限度发挥好纾困帮扶政策的效果。
第三，创新金融产品和服务更好助力小微企业发展。当前有效信贷需求不足，同时还有很多亟需资金的中小微企业得不到银行信贷支持。说明金融供给与金融需求之间存在一定程度的错配，从而弱化了金融对实体经济的支持能力。金融监管部门多次出台相关政策措施鼓励和引导金融机构加大对普惠金融的支持力度。对金融机构来说，要落实好这些政策，首先要树立服务实体经济的理念，支持普惠金融发展不仅是国家的政策要求，更是银行战略转型的客观需要。其次要重塑风险管理理念，近些年普惠金融贷款规模实现了快速增长，但信用贷款占比不足20%，要制定针对普惠金融特点的信贷管理模式，持续提高小微企业首贷率和信用贷款占比，破解小微企业融资难题。再次要利用金融科技手段，整合外部信息，通过供应链和生态场景提高对客户风险识别和防范能力，摒弃对中小企业授信担保物的依赖，并切实降低融资成本。总的来看，金融对小微企业支持还有很大改进和提升空间，亟待银行金融产品和服务的创新。
第四，小微企业应主动做好汇率风险管理。过去两年我国贸易顺差不断扩大、资本项目持续流入，人民币汇率保持强势。但今年以来，随着美联储启动加息进程，资本项目流入有所放缓，甚至个别月份还出现了净流出，给人民币带来了贬值压力。有观点认为，人民币升值是好事，可以倒逼企业转型升级，淘汰落后产能。但我认为中国经济之所以能够顶住疫情冲击，成千上万的中小微企业功不可没，他们在解决就业、稳定民生方面发挥了非常重要的作用。我国企业在规模、技术、管理等方面千差万别，劳动力素质也参差不齐，我们当然希望越来越多的企业通过技术升级走专精特新道路，但也要看到铺天盖地的中低端劳动密集型企业的存在也是客观需要，它们在保障普通劳动力就业方面发挥着不可替代的作用，而这些劳动密集型中小出口企业对人民币汇率波动非常敏感。中小微企业出于对汇率风险认识不足、或者对规避汇率风险的金融产品不熟悉等原因，通常不会采取必要的规避汇率风险的措施。去年尽管很多中小企业出口订单充足，但因为人民币升值导致汇兑损失，挤压了利润，甚至出现亏损。下阶段，人民币汇率弹性会进一步增强，对美元汇率将继续保持双向波动。小微企业需要逐步树立汇率风险中性的理念，主动做好汇率风险管理，避免因为汇率波动对企业正常经营带来不利的影响。
A股的利好来了！
如图，国务院常务会议要求：引导加强金融服务。人民银行提供激励资金支持增加普惠小微贷款等，推动制造业中长期贷款较快增长，促进企业综合融资成本稳中有降。
今年“稳”字当头！稳住就是胜利，千万别急！股市也是这样的！
