如果你想买一个手机，在网上开始收集各种信息，看测评，这时候身边人告诉你网上测评都是假的，都是水军，你很可能就开始犯迷糊，还是等等吧。
保险产品看起来比手机还虚幻，它只是一纸合约，。当你犹豫许久开始打算购买时，时不时会想起在哪看过“出来事保险公司不理赔”的新闻，退堂鼓在心里就敲起来了，还是先不买了吧。
在某些媒体推波助澜下，“买了保险出事不理赔”就成了社会热议话题，时不时地出现在新闻头版头条，这些故事往往是伴随着一个悲剧故事，文章获得了极大的关注，赚足了眼球，关注和流量齐飞。
对于我们普通人来说，购买保险都属于大额消费，几千上万的重疾险、还有医疗险、意外险、寿险，基本上要花费普通家庭10%左右的收入，一旦遇到不确定因素，难免是要停住脚步的。所以一定要把保险赔付的问题讲清楚，为什么会不赔？让我们心平气和地面对保险，然后再做出我们的选择。
1、发生的事故不在保险合同范围内，保险公司是不赔付的。
保险能不能理赔，得看发生的事故在不在保险合同约定赔付范围内。张三购买了一份意外险，不幸摔伤，大腿受伤，经过治疗完全康复，没有留下任何残疾，花费医疗费用1万元，想到自己买过意外险，就向保险公司报案，没有想到保险公司拒绝理赔。保险公司解释是购买的意外险只包含意外身故和意外残疾两项责任，没有包含意外导致的医疗费用报销项目，张三在救治后是完全康复的，没有留下残疾。这个保险似乎是”白“买了。张三在网上发帖说某某保险公司垃圾，出事保险不赔。一条博人眼球的新闻诞生了。
导致这个事情的原因有两种：第一个是销售人员误导了张三，以为出了意外医疗费用是保险的，张三没有仔细看保险合同就签了；第二个原因是，销售人员没有强调意外医疗费用是不能报销的，张三自己误解以为都保险。普通意外险价格也许就几十元，带意外医疗责任的意外保险价格可就得几百块了，毕竟应对不同的风险需要支付的价格也是不一样的。
很多人认为猝死也是一种意外。其实完全不是这样的，医学对猝死的定义是：因疾病而突然死亡。疾病导致的死亡是不属于意外险的范畴的。因为对同一个事物的理解不同，也会引发误会。
2、客户未如实告知自身状况，保险公司拒绝理赔。
如果保险公司发现客户在投保的时候故意隐瞒甚至存在欺骗的行为，保险公司肯定是不能承担保险责任的，这种情况下，不理赔的黑锅肯定是有客户背了。
最常见的是医疗保险，保险公司是不知道我们的身体状况的，如果在我们发现自己身体出现不好的状况的时候，担心花费巨额医疗费，很多时候会想到保险，隐瞒健康状况带病投保往往得不到理赔。保险公司为了规避这些道德风险，做了很多努力，比如设置等待期（购买保险后过一段时间出险才能理赔），要求客户提前填写健康告知表；健康体检；限制最高保额等等。
一位江苏的医生在工作之余查出自己患有甲状腺癌，没有留下检查记录后，在3个月内购买了价值超过700万保额的重疾险。其妻子是保险代理人，两人联手上演了一出骗保案件。最后被保险公司查出是知情带病投保，做出拒绝理赔的决定。这欺骗保安轰动一时。
什么样的身体状况需要告诉保险公司？在投保之前和保险公司销售人员详细交流，做到万无一失，避免出现投而不保的现象。
3、保险条款过于严苛，不能理赔。
这个原因是在保险公司，而不是在于客户。保险理赔难的锅是保险公司也要背。出了问题想要撇清责任，最常见的是出现在重疾险上，因为保险条款内容晦涩，标准较为严苛，尝尝出现理赔纠纷。
比如主动脉手术：指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或者开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。
作为普通人没有医学背景，就算我们想仔细阅读保险合同，看到保险合同后，也只能感叹：臣妾做不到啊！
好在这个时候我们投保人有法律保护，早在，保监会发布的《健康保险管理办法》中就规定：
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
中国保监会在修订《健康保险管理办法》时，以上内容被保留，而且关于消费者保护的 内容更多。条款的详细规定是为了防范居心不良的人，但是实际操作起来，好人有时也会被中伤。好在这种误伤是可以修复的，通过与保险公司协商、或者是通过诉讼等手段，时刻记着，司法体系是站在消费者这一边的，涉及到这类纠纷，消费者的合理诉求往往得到了法院的支持。
所以啊，只要我们明确了解保险责任、如实告知自己的自身状况、对所谓的理赔严苛这类问题，大可不必放在心上，合理的诉求法律会保护我们。
