你提前还房贷了吗？
我在房价高位的时候买的房子，利率在4.9%的基础上，上浮了15%，是5.63%，850000的本金，910000多的利息，利息比本金还多。当时高利率都不好贷款，等了很久才下来。
现在房贷利率一跌再跌，有些地方最低能到3.8%。按850000贷款计算，总利息能少340000，只需要570000多，对比一下自己近5000的房贷，每月多付一千多块利息，着实让人心疼。
好多有积蓄的人都选择了提前还贷，像我们这样没法提前还款的人继续付着高利息，五千房贷，三千多是利息，真是让人吃不消。即使利息再低，也惠及不到我们，看着自己房贷的高利率，真是一点办法没有。
大家利率都多高呢，通过什么方式降低房贷压力的？#房贷#
为什么提前还房贷的人越来越多？
每天都能看到朋友圈里中介发的置换利率的广告，你再一比较，一计算，当然划算了！
还是没忍住，最终选择提前还房贷了！
昨天我还是忍不住去了银行，申请提前还贷，这或许是很多背负房贷的人近期最迫切想做的事。
现在很多城市贷款利率降到了3.7，想想自己买房时的贷款利率，真是一把辛酸泪。之前买房时为了省点房贷总利息，选择了等额本息还款，粗略计算了下自己这些年已经还的，光利息就超过了20万，真心的心疼，银行真是躺着赚钱。
昨天去银行的时候，看到登记本上都是来提前还贷的人，现在各家银行想提前还贷都得预约，柜台的人说我预约的至少得一个半月后，尼玛，真想骂人。这年头你想还钱都那么不容易，还得看债主的脸色。
有网友说，如果现在没有房贷负担，就可谓是新时代的人生赢家。这话我太赞成了，因为提前还贷，很多人家里都没余粮了，这还怎么消费，只能缩衣减食准备过苦日子了。
有同学说我是一朝回到解放前，花了那么多钱，就得到一堆钢筋混凝土，值吗？
买房的人是不是很多人都后悔了？
“提前还贷”利弊分析系列文章之第二篇
社会情绪汹涌而来，身边的人争先恐后“提前还贷”，你不妨放慢脚步，拿出自己的独立思考能力。
我希望自己写的系列文章，能够有效的帮助到有需要的人，透过现象来看清事物本质。
今天这篇文章，我直接开宗明义，也不用藏着掖着了，重要的事情，只强调一遍，信不信由你：
千万不要提前还房贷！
第一，人的一生中唯独有两件事，无论贫穷还是富贵人家，都无法改变。
一个是时间的流逝，一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴。
另一个是货币贬值，适度的通胀，永远是人类改变世界的原动力。
全世界所有的国家，无论贫富差距，推动经济的引擎，都是采用让货币适度的贬值的政策，来改变劳动者的预期目标。
作为曾经的大学教师，我尽量用大白话，浅显易懂的语言表达，来阐述深奥的知识点：
通胀的本质，就是让货币适度的贬值，从而改变劳动者对未来的预期，也就是说“钱会变得不值钱”，普通人才更愿意勤奋工作，努力赚钱。
适度可控的通胀，就像是高速行驶的火车，各国政府的工具箱里，有税收，利率，财政政策等多种工具，用来踩刹车，让经济增长减速。
经济一旦进入了“通缩”状态，就像是“钱变得更值钱了”，普通人就会牢牢的捂紧钱包，减少或者不消费。
如果预期未来的货币购买力，将会随着时间流逝，变得越来越值钱了，“存钱”就会演变成像收集“艺术品”一样的行为。
没有人会轻易花钱，任何一个国家的经济，如果没有了消费的拉动，由投资和出口共同组成的三驾马车，将会停滞不前，整个经济链条要么卡壳，要么掉链子，或者直接熄火不转动了。
如果一旦产生了“通缩”预期，各国政府用来刺激经济的手段和工具，都非常有限，很容易陷入危机，跌入拉美国家已经出现了的“中产陷阱”。
第二，“提前还贷”表面上看，似乎是省了不少的利息，实际上你损失了两笔人生的“巨款”。
其实将利息平摊在30年里面，货币的真实购买力，已经被时间稀释了不少。
大中城市的房价，在近二十年里的翻倍增长，就是“抗通胀保值增值”的最好证明。
在通胀面前，一切的利息计算，都可以忽略不计，你今天月供1万元，感觉压力山大，放到后，你一定会感谢自己，在正确的时间里做出了最优的选择，用时间财富换来了资产的财富。
第三，提前还贷的两种主要模式：
一种是缩短房贷期限，将三十年变成，月供不变，大白话：长痛不如短痛。
另一种是减少月供，还款期限不变，依然是三十年，大白话：活在当下，让每个月过得更舒服一点！
无论你选择哪一种模式，它背后的原理是一致的，通过减少本金，来降低利息的支出。
如果我写透背后的投资逻辑，你就会幡然醒悟：
这种操作，相当于你在买房时提高了首付，减少了从银行的贷款金额。
你用看得见的利息，损失了人生看不见的宝贵财富————“杠杆率”和“时间价值”。
你用几乎可以忽略不计的利息，却失去了一生中可能是唯一的机会，凭藉自己努力能够拿到的投资“杠杆率”。
首付越高，杠杆越短，回报的倍数越低。
我用亲身经历，投资的案例，来阐述杠杆的本质：
我在2001年，用了两成首付，4万元的的价格，买入了在深圳南头关口附近的小区，一套面积60平米，22楼东南朝向，优质学区的小两房，当时的房屋总价20万元。
底110万元卖出，除去通胀和银行剩余按揭，净赚90万元，接近18倍的回报。
一倍是100%，我的这套房产的投资回报率1800%，这就是投资上“杠杆”的魔力。
“时间价值”的核心要素，它主要包括“机会成本”和“时间成本”。
时间是最公平的，无论贫富差距，但时间是单箭头的，时光不能够倒流，而且一去不复返。
每个人的人生，都会遇上时代给予的机遇，可是当幸运女神眷顾时，你准备好钱了吗？
你拿什么来接住时代给你的红利，赤手空拳？
成功和财富，永远都是垂青于有准备的人。
你用未来一定会贬值的钱，去购买未来会升值的资产，这难道不香吗？
借银行最多的钱，用最久的时间，来抵御未来的通胀，这才是高财商、高智商、高情商的表现。
凭藉自己的才学，捍卫个人的资产不缩水，让财富保值增值。
