当下很多人的保险意识越来越强，对健康险的需求也越来越大。但经常有人搞混重疾险和百万医疗险，因为百万医疗险保费低廉，一年几百块的保费，就能拥有几百万的保额保障。有人就会问：“既然这么便宜，我买个百万医疗险就够了，为什么要花几千甚至上万元去买重疾险呢？”
其实重疾险和百万医疗险并非孪生兄弟，因为他们都是健康险，都是为了解决健康问题导致的经济损失，难免会让人产生误解。但是重疾险和百万医疗险是不能相互替代的，下面带大家一起弄清楚两者的区别，你就明白啦。
1、重疾险和百万医疗险的赔付标准不同
重疾险是确诊给付型，一旦罹患合同约定的重疾即赔付保额。比如：一个人投保50万的重大疾病保险，第一年缴费1万元，不幸被确诊了合同约定的重大疾病，那么保险公司就会赔付保额50万元。重疾险不限制保额的用途，理赔的钱可以用于治疗，也可以用于康复和生活。
百万医疗险是报销型，只有实际花费了才能进行报销，治疗费用需要先行垫付，通过治疗花费的凭据向保险公司申请报销，一般情况下报销的费用不会超过实际治疗费用。
一些非社保人群投保百万医疗险的保费可能会增加，对于非社保人群，有些百万医疗险只能报销手术费、门诊费、医药费的60%。所以配好社保很重要，社保的本质是低保障、广覆盖，带病也能投保，无健康告知，有病史也照样能投保。不管健康与否，年龄多大，都能保证续保。由于社保是基础性的全民福利，报销范围和额度有限，比如进口药、特效药、靶向药等，属于社保范围外的费用都是不报销的。所以百万医疗险这个时候就能有效地补充社保。
大家在投保百万医疗险的时候，经常会看到“免赔额”这个词。这是什么意思呢？简单地说就是免赔的额度，指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。大多数百万医疗产品的免赔额是1万元，其实就是在社保（医保、补充医保等）报销完之后，自己需要承担1万元的费用，超过这个部分的费用，保险公司才会给你报销。
有些百万医疗险，按照合同约定，免赔额可以抵扣。比如免赔额为1万元，可以累计抵扣。如果第一次住院花了5000元，第二次住院花了6000元，两次花费累计为11000元，超过免赔额的1000元就能100%报销。
所以，重疾险和百万医疗险的赔付相互不受影响。
温馨提示：百万医疗险无需多买，同类型的1份就够了。因为医疗险的报销额度最多不会超过100%花费，买10份也不能多报销钱。
2、重疾险和百万医疗险的保障期限不同
重疾险的保障期限有定期和终身之分，一般都建议选择定期或者保障终身，缴费期限也比较灵活，可以选择趸交、交、交或者缴至60岁、缴至70岁等。购买了终身型重疾险产品，可以不用担心停售的风险。
百万医疗险保障期限一般是一年，很多有保证续保的保障功能。一般来说随着年龄的增长，保费越高。
温馨提示：大家在投保重疾险时，尽可能延长缴费期限。因为很多重疾险有保费豁免的保障，保费豁免就是一旦确诊患病可免交后续保费，合同的保障继续有效。
3、重疾险和百万医疗险的理赔和续保条件不同
投保重疾险后，发生符合保险合同约定条件的情况即可获得理赔，只要按时缴费，合同有效，保障就会一直存在。
而百万医疗险大多是一年一保，所以保障到期后可能面临着续保的问题，如果身体状况发生变化，续保的难度可能就会加大，很可能会加费承保或者拒保。
总之，重疾险和百万医疗险并不冲突，百万医疗险无法替代重疾险，重疾险也无法替代百万医疗险。百万医疗险是报销型的，用来报销医疗费用，重疾险是给付型的，一旦罹患合同约定的重疾即赔付保额，主要用来弥补收入损失和康复费用。所以，有条件的情况下，重疾险和百万医疗险合理搭配，保障才更全面。
