本报实习生 魏薇报道
近日，中国银行业协会对《银行业从业人员职业操守》进行了全面修订，明晰了银行业从业人员行为规范，并将名称变更为《银行业从业人员职业操守和行为准则》（以下简称《操守和准则》）。
业内专家认为，此次的《操守和准则》既表明着银行这一整个行业严厉打击从业人员违规操作行为的决心，也希望打造一个干净的银行业内文化价值观，同时，维护好银行体系运营秩序并以此推进我国金融领域建设发展。
加强从业人员职业操守
据了解，《操守和准则》分为七章五十四条，各章依次为“总则”“职业操守”“行为规范”“保护客户合法权益”“维护国家金融安全”“强化职业行为自律”和“附则”，其中“行为规范”分为“行为守法”“业务合规”和“履职遵纪”三个小节。
具体而言，《操守和准则》提炼了“七项职业操守”、“三类行为规范”、“两个服务核心”和“一项名单惩戒机制”。其中，三类行为规范包括“行为守法、业务合规和履职遵纪”；两个服务核心为“保护客户合法权益和维护国家金融安全”；一项名单惩戒机制包括“黑名单”、“灰名单”及相关制度。
对于本次进行全面修订的动机，中国银行业协会有关负责人表示，早在，中国银行业协会就制定过一部《银行业从业人员职业操守》，为强化银行业从业人员行为管理发挥了积极作用。随着我国经济、金融形势的变化以及银行业的发展，一些严重违法违规违纪、损害行业声誉的行为时有发生，如何规范银行业从业人员的行为也是一个新的挑战。
人民大学助理教授王鹏向笔者分析称，本次全面修订旨的目的：一方面，加强风险防患能力。在防患化解系统性金融风险的大背景下，严格规范银行内部管理，换言之，防范职业操守不当方面产生的风险；另一方面，促进金融领域对外开放。目前，国内资本市场或者说金融市场正在进行改革，而改革的目的是进一步扩大金融领域对外开放。因此当务之急需要练好内功，而练好内功的第一步就是做好内控环节，包括从业人员相关资质、规定和职业操守方面，都需要进一步提升。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮也向笔者表示，本次全面修订该准则，既有外因，也有内因。内因方面，《银行业人员职业操守》的修订是一种与时俱进的表现，从制度上扎紧银行从业人员规范的“篱笆”；外因方面，受部分典型事件带来的不良影响，需要整顿风气和净化市场，使破坏银行从业者良好形象的相关人员得到应有惩罚。
“此外，本次修订是近年来银行业各项工作总结与现实经验的提炼，包括框架上不再按照与客户、同事等主体关系展开，而是按照规范职业操守和行为准则的目标设定框架，充分体现出文件制定的‘目标导向’。”苏筱芮进一步补充道。
建立“黑灰名单”制度
此前，厦门某银行爆出了一起恶性酒桌文化事件。银行新来的某员工因拒绝喝领导敬的酒当场被扇耳光并被其疯狂辱骂，甚至还有部分同事追着对他进行言语羞辱。此事一出，顿时闹得沸沸扬扬。相关部门立刻着手行动，对违规人员进行处罚，最后，中银协对该事件着手进行调查并对事件相关违规领导进行了严格处分。
由于该事件引发社会热议且浪潮声不断，对此，在名单惩戒机制方面，银行业协会明确建立《操守和准则》中违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”这一条例，对纳入相关名单的人员实行通报同业、行业禁入等惩戒制度。
王鹏分析称，首先，建立该规定的第一个动机是加强银行业内法制性。对于不同的规则规范和人群，根据其不同违规行为将其纳入“黑灰名单”中。但由于旧版本的内容修订较早，对于依法追责、不同的尺度与行为可能会触犯哪类条款样的惩处，以及相应的惩戒并没有描述全面。因此，这些内容，包括所谓的诚信记录都是旨在加速银行业法制化进程，减少体系漏洞的出现。
其次，旨在加强银行业内人员在行业内行为的规范。在目前规则规范中，“黑灰名单”相当于诚信记录，如果一旦发生违规记录行为，便会影响从业人员未来的职业发展。若有从业人员进行贪污、内部交易或者有严重违规操作便会被登上黑名单一栏，相应的这些人员很难在金融领域找到工作，同时，发展和行业资质都会受到影响。
苏筱芮也表示，本次修订有利于肃清此前在部分银行业机构中潜藏的“不正之风”，对促进银行从业人员的高效、精准管理具有积极意义，“黑名单”等制度增强了对银行业人员的约束力，对欲行不正者起到了极大的震慑作用。
此外，此次修订在内外因的双重导向下进行了全面修订，并且针对银行从业人员的内外部工作操守，进行了许多额外的补充与规范，且对内部管理又上升了一个维度进行规范。
对内发布以下规定，“业务合规”要求银行业从业人员遵守关于岗位管理、信贷业务、销售业务、公平竞争、财务管理、出访管理、外事接待、离职交接等规章制度；“履职遵纪”要求银行业从业人员贯彻“八项规定”、反“四风”精神，如实反馈信息、按照纪律要求处理利益冲突、严禁非法利益输送交易、实施履职回避、严禁违规兼职谋利、抵制贿赂及不当便利行为、厉行勤俭节约、塑造职业形象，共同营造风清气正的职场环境和氛围。
针对银行业金融机构和高管还提出了“特别准则”，包括不得向特定关系人及其亲属提供高薪岗位、职务、薪酬奖励，破除“圈子文化”等。要“关爱员工，严禁体罚、辱骂、殴打员工”“采取合理的预防、受理投诉、调查处置等措施，防止和制止利用职权、从属关系等实施性骚扰”等要求。
对于银行内部体系该如何进一步规范和完善，王鹏建议：首先，条例应加强体现人性化。目前很多具体的行业内规范，规则性和示范性很好，但是与行业内从业人员的结合性比较差。比如在特殊情况下，部分从业人员可能会出现某些应激反应或者处于应激管理之下，是否应当根据具体情况设置相应的豁免性条款。
其次，加强银行体系便捷化和智能化管理。未来，金融科技发展和银行将实现逐步融合，如果存在基于办公人员的算法、系统出现各种安全漏洞，或者系统规范上因为很多不合理情况而产生的失误和问题，权责、利益该如何去界定，从业人员、机器和算法该如何结合。这些问题如何解决目前都处于空白状态，也是未来的发展方向和规范导向。
最后，应及时加强修订条例的日常性，即灵活度。规则规划出台后可以持续一段时间，但是随着技术的变革，金融创新的出现以及外部环境的变化都会对银行界内产生一定的影响。规范手册上的指导内容可能会面临失效或者增加新条例。未来应根据环境和规则的变化进行更新迭代，促进银行业健康发展。
中银协发布《银行业从业人员职业操守和行为准则》将建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”
