突发公共卫生事件的影响范围广，破坏性强，各级政府为及时开展疫情防控，需要在短时间内筹措大量资金。通常采取的重新分配预算、增加财政赤字等措施，对财政预算刚性和平衡造成冲击。作为市场经济条件下风险管理的基本手段，保险在突发公共卫生事件应急管理中可以发挥更大作用。在政府的推动和引导下，依托市场化手段，从国家、地方政府、企事业单位等三个层面入手，通过构建突发公共卫生事件巨灾保险机制，在事前做好财务安排，有利于缓解突发公共卫生事件对于政府财政的冲击，减轻政府财政资金压力，平滑财政支出波动风险，助力健全国家公共卫生应急管理体系。
突发公共卫生事件巨灾保险机制系国内首次提出。根据突发公共卫生事件影响范围、危害程度的不同，突发公共卫生事件有不同的应急响应级别。商业保险公司如何有针对性地提供风险保障，在力所能及的范围内提供多大程度的风险保障，怎样将流行病学研究成果与保险精算技术相结合进行科学合理的赔偿触发条件设计和风险定价，以及如何通过再保险等市场化手段实现保险风险的有效分散等，是突发公共卫生事件巨灾保险产品设计过程中需要考量的关键点，同时也是巨灾保险产品开发过程中面临的主要难点。
目前，围绕地方政府、企事业单位在突发公共卫生事件方面的风险保障需求，中国人保已建立起较为完备的产品和服务保障体系。在保险业内首创性推出突发公共卫生事件应急救助保险产品，为政府在应对突发公共卫生事件过程中的救灾安置、紧急救援、善后处置等相对小额的应急费用财政支出波动风险提供风险保障，得到相关政府部门的高度认可。率先推出相关传染病保险产品，为企业、医疗机构、承运人、教育机构对于雇员、医务人员、乘客、学生感染国家重点管理的传染病导致的身故或残疾的经济赔偿责任提供风险保障，支持复工复产复学。
突发公共卫生事件有不同的响应级别，响应级别高的情况下，政府大额财政资金支出的压力大。尤其是当发生需要从国家层面进行应对的特别重大突发公共卫生事件时，更是如此。对于这类大额财政资金支出波动的巨灾风险保障需求，单个商业保险公司的承受能力十分有限，需要开发专属的巨灾保险产品，依托保险行业，扩大承保能力基础，跨区域、跨年度地累积巨灾保险基金，分层次地做好风险分散安排，建立起巨灾保险制度。这是一项系统性的国家工程，需要包括保险业在内的多方面力量共同推进，遵循“政府推动、市场运作”的原则，分步骤、分阶段地组织实施。最终实现制度的定型，还需要顶层设计、立法保障。
从做好事前财务安排的视角来看，突发公共卫生事件巨灾保险机制高度契合政府健全公共卫生应急管理体系的需求，具有较高的行业推广价值。与此同时，突发公共卫生事件的传播速度快、影响范围广、破坏力大的特征，也决定了突发公共卫生事件相关保险只有实现在更大范围内的覆盖和渗透，才能有望充分发挥保险的风险分散和保障作用。因此，加大行业推广力度，有利于更快地推进我国突发公共卫生事件巨灾保险机制建设，助力健全国家公共卫生应急管理体系。
突发公共卫生事件巨灾保险机制的建立，能够借助保险的市场化手段，平滑突发公共卫生事件所致的财政支出波动风险，减少突发公共卫生事件给政府财政带来的不利冲击，减轻财政压力，提升财政资金使用效能，为我国经济社会稳健发展提供保障。
与此同时，将保险机制引入突发公共卫生事件应急管理领域，对于保险业来说，有望获得更多的社会认可，有助提升保险深度和保险密度，推动保险在服务国家治理体系和治理能力现代化建设中发挥更大的行业价值。
来源 中国人民保险
编辑 熊瑛 戴农劼
编审 陈乾熙
