今日（9月3日），中国银保监会发布关于印发实施《实施车险综合改革指导意见》的通知，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。这意味着，对于车主来说，9月19日之后购买车险将更加合算，不仅保险责任增加了，保费还有望降价。
据统计，我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出，人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾依然存在，长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决。
银保监会在《实施车险综合改革指导意见》中强调，充分发挥市场在车险资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，最大限度减少监管对车险微观经济活动的直接干预。运用市场化法治化手段，改进事前事中事后监管，加大市场秩序整治力度，提高准备金等监管有效性，强化偿付能力监管刚性约束。
《指导意见》将于9月19日正式实施，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。届时，消费者将真真切切感受到以下改革红利。
亮点一：交强险责任限额大幅提升 责任限额从12.2万元提高到20万元
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部研究提高交强险责任限额，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
亮点二：商车险保险责任更加全面
车险综合改革后，新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。
亮点三：商车险产品更丰富 商车险价格有望降价
北青－北京头条记者了解到，改革后将增加驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。
险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。
有资深险企高管预测，车险综合改革后，车险的车均保费会出现比较明显的下降，中性估计，降幅在20%左右。
亮点四：偶然出险赔付费率上调幅度有望降低
有的车主连续7-8年未出险，保费优惠幅度已经达到3折，偶然遇到一次小剐蹭也不敢走保险赔付，担心“无赔款优待系数”会受影响，第二年车辆保险费用猛涨。
北青－北京头条记者了解到，此次改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。
在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。
文/北青-北京头条记者 蔺丽爽编辑/田野
