经历过苦难的父母，都只想给孩子加倍的幸福。
结婚前，看到卖保险的都绕着走，有了孩子以后，孩子一发烧感冒，就想着给孩子买保险。刚好妈妈群里有人在讨论买保险的事，然后就掏腰包跟着一起买了。事后，别人问买了什么保险，自己都不知道怎么回答。
这是典型的中国妈妈们买保险的场景。
妈妈们之所以出手这么阔绰，并不是真的糊涂，因为他们买的往往是一些她们在广告里看过的品牌，比如x安、x寿、x平等等。
打了广告的产品就靠谱吗？这就引出了我今天要说的主题，在给孩子买保险时，妈妈们都踩过哪些坑？
坑一：只看公司，不看条款
中国人比较迷信，相信花钱买平安的说法，然而买保险是买不了平安的，保险解决的是钱的问题。中国几百家保险公司，真正能出好产品的是那些在上升期的公司，他们为了追赶那些已经处于成熟期的公司，经常推出性价比很高的产品来获取更多的客户。而处于成熟期的所谓大公司，为了赚回每年几百亿的广告费，并回馈利润给股东，是不可能推出好产品，让利给消费者的。而且，在中国，经营寿险业务的公司是不予许倒闭的，所以即使再小的寿险公司，也是安全的，只要产品做得好，依然值得购买。
坑二：想买重疾，结果买了个寿险
大家都知道的市面上流行的x安福、x寿福，主险都是寿险，然后附加了一堆重疾险、意外险等，这些产品大人买是可以，但是并不适合小孩，因为小孩子不需要养家糊口，没有寿险责任。而且只要是拼凑起来的保险，性价比往往都比不上每一项单独购买。
坑三：没有投保人豁免的保险
给小孩买的保险，投保人都是大人，如果大人发生疾病或意外，失去了收入，无法承担孩子后续的保费，则可以通过投保人豁免功能，免交后续保费，使保单继续有效。所以给孩子买保险一定要附加投保人豁免功能。
要注意的是，很多保险默认是不带投保人豁免的，需要附加。
坑四：大人没买，小孩先买
家庭配置保险的一个原则是先大人后小孩，而且大人按照收入比例配置重疾险。大人是家里的顶梁柱，支撑着整个家庭，大人一旦发生疾病或意外，如果没有保险及时解决收入来源，会影响整个家庭的正常生活水平。在有能力的基础上，再把小孩和老人的保险配置上。
坑五：基础保障没有配置，先买了理财险
很多家长买保险，觉得亏，要是身体健康不生病，钱就白交给保险公司了。所以给孩子买了储蓄险、教育金，里面含有部分保障功能，实际上非常鸡肋，真正发生大病时解决不了多少问题，保费还挺贵。
正确的做法是先保障后理财，分开来买。意外险、医疗险、重疾险这些单独买，性价比更高。单独买纯教育金，收益也是相关不错的。
坑六：给孩子的定期重疾只保或30年
尽管孩子发生重疾的概率比大人要低很多，但是买保险就是为了理赔，那么在20/30年的保险期间，一旦发生理赔，无论轻症还是重症，就意味着孩子以后再也没法购买保险了，而20/30年以后孩子正是工作时间，正是重疾开始高发的年龄。试问，孩子以后的健康谁来守护？
正确的做法是家庭条件不是特别差的话，给孩子配置一份保终身的消费型重疾险，可以加一份定期重疾以提高保额。
