以加强流程精细化管理为抓手,借力产品与服务创新,以“未来之星100”计划和小额贷款公司等平台渠道为战略导向,同时,强化风险防范,为业务大发展保驾护航,中信银行上海分行小企业金融业务总量进一步扩大,规模占比进一步提高,信贷结构进一步优化,资产质量继续保持优良,业绩指标在中信总行系统内名列前茅。截至6月末,该行一般性贷款余额增长计划完成率为115%,名列全行第一;小企业一般性贷款余额在全行的占比提升至8.7%;小企业授信客户总数比年初增加293户;资产质量良好,不良率为零。
创新管理体制,建立小企业金融服务模式
6月,中信上海分行小企业金融中心成立。经历两年不懈探索、创新、提升、发展,该行小企业金融业务取得骄人业绩。针对小企业客户群体特征和金融需求与大企业具有较大差异,该行在小企业金融体制和机制上进行系列改造,从授信政策、风险控制、产品方案、市场推广、管理平台等方面建立完整的业务体系,保障小企业金融业务健康快速发展。
加强专业化建设,“四专”服务体系基本成型“用专业的人、专业的产品,做专业的事情”,这是中信银行设计小企业金融服务体系的出发点。两年后的今天,该行已基本形成以“专营机构、专职团队、专门流程、专业平台”为特点的“四专”服务体系,建立了具有中信特色的专业化经营模式。
专营机构该行小企业金融中心由市场营销、授信审查审批、授信放款与信贷管理、综合管理等条线组成,实现了小企业金融业务前、中、后台的有效沟通和组织架构的高效运转。在确定分行小企业金融中心专业管理的基础上,该行分别在上海市小企业分布较集中的城郊区域设立了松江、宝山等6家小企业金融业务中心。同时,该行对非专营机构小企业金融业务采取集中化管理,使小企业的金融服务基本覆盖全市。
专职团队该行已经建立100余人的专职客户经理团队。随着小企业金融专营机构的不断完善,小企业专职营销团队将不断壮大。
专门流程该行专门推出的小企业金融业务授信流程有三大特色:一是流程环节简化,从上“大信审会”转为双人审批;二是信审专职化,专职信审队伍实现风险的垂直管理和审查审批的专业化;三是操作高效化,创新开发的“机器人”内部授信流程提升业务办理效率与效果。
专业平台面向优质成长型中小企业,该行积极搭建政府、产业链、小贷公司、担保机构、商会、园区等集约化合作平台,借助与专业平台的紧密合作,在有效解决小企业缺少抵押和担保难题的基础上,通过信用联结、信用捆绑等先进的小额信贷技术,帮助小企业大幅提高融资能力。
目前,该行已与36家担保公司建立合作关系;与10家商会合作,贷款总额约10亿元;市级或以上园区合作伙伴达20个;向26家小贷公司授信近6亿元,授信总额居本市银行第一。上海市金融服务办公室特发函表彰该行积极开展小额信贷技术交流,以及为缓解小贷公司融资难问题,规范、有序、扎实推进本市小贷公司试点工作所作出的积极贡献。
不断推出新产品,业务创新日益活跃
中信银行自推出涵盖“基础融资产品”、“集群服务方案”和“特色增值服务”三大类24种产品的“中信小企业成长伴侣”品牌以来,已经为十多万家小企业提供了全程的专业金融服务,获得了社会各界的广泛认同。
,中信银行针对“一链两圈三集群”内的目标客户推出小企业“成长贷”产品,标志着该行小企业金融服务模式和体系的巨大转变。“成长贷”一举荣获银监会“银行业金融机构小企业金融服务特色产品”称号。
为更好地扶持上海地区中小企业发展壮大,中信上海分行认真贯彻总行“以产品带动营销”的思路,推动建立具有上海特色的小企业金融产品创新机制,针对上海地区小企业集群特征推出了大型市场、商户等六大类集群营销指引,建立起“银行+担保+市场+企业”、“房产抵押+N”、工业厂房法人按揭和直接向小贷公司发放流动资金贷款等产品模式,并大力推广20个典型营销案例,例如:与政府、市场、商会等合作,推出种子基金、联保贷款;与市场管理公司、仓储公司合作,推出电子交易平台项下非标准仓单质押业务;与供应链核心企业合作,推出订单贷、销售贷、买方信贷等产品。同时,该行充分发挥中信集团综合金融服务优势,积极开展中小企业集合票据、集合债券及私募股权融资等直接融资和结构化融资方式,满足成长型小企业的金融需求;推出“未来之星”计划,辅助成长型小企业上市。
加大资源投入,保证小企业业务可持续发展
在近两年信贷规模紧张的情况下,该行一如既往加大对小企业金融业务的资源投入,安排小企业专项贷款规模,在专项费用、客户经理考核、不良率容忍度、人员配置等方面予以倾斜,保证了小企业金融业务的可持续发展。
上海金融报—上海金融新闻网—创新小企业管理体制打造“四专”服务体系 中信银行上海分行小企业金融服务实现可持续发展