买房作为人生的一件大事，对于普通家庭而言，一套房代表着一两代人的心血，所以在买房的时候，了解怎么样买房更划算是每个购房者买房前的必修课！
对多数工薪阶层而言，大多都会选择贷款买房，那贷款买房到底是选择公积金更划算还是商业贷更划算呢？贷款额度和认定标准是怎样？
今天就来为想要购房置业的小伙伴上一课！
公积金贷款购房
首先，我们来说说关于公积金贷款，需要明确的是，在成都主要的公积金种类为四川省公积金和成都市公积金两种。根据目前的政策，无论是市公积金贷款还是省公积金贷款，其认定标准相同。
公积金首套房二套房的认定标准
公积金贷款首付比例及贷款利率
公积金贷款额度
公积金贷款额度计算公式为：贷款额度=（借款申请人公积金缴存余额+共同申请人公积金缴存余额）×缴存时间系数×20倍
申请公积金贷款时，缴存时间系数认定标准：
①连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.5；
②连续正常缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.9；
③连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。
符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按连续正常缴存时间较长的一方确定缴存时间系数。
最为关键的来了，满足什么样的条件才能申请公积金贷款呢？
① 借款申请人的公积金在全国范围以内缴存；
②近6个月连续缴存，目前为在缴存状态；
③申请人及共有权人在全国范围内无未还清的公积金贷款；
④ 申请人及共有权人信用良好。
值得注意的是，7月1日起，成都住房公积金管理中心对期房、现房公积金贷款的担保模式进行了调整，不再由担保公司提供连带责任保证，改由开发企业提供连带责任保证，不需要再支付商贷担保费，减少职工办理担保手续环节。
在年底，还将力争实现“按月冲还贷”，以减轻职工每月偿还住房贷款的的资金压力。
商业贷款购房
商业贷款首套房二套房的认定标准
商业贷款首付比例及贷款利率
根据全国银行间同业拆借中心公布的最新LPR显示（9月），目前五年期以上LPR4.65%，首套利率加点85-137，二套利率加点108-162。
需要注意，加点情况会根据个人的征信情况等有所差别，具体以银行最终决定为准。
两种贷款知道了，又有朋友纠结了，该怎么选呢？
我们一起来算一笔账，同样贷款70万，等额本息方式还款，期限30年，公积金基准利率3.25%，商贷按成都市目前信贷政策LPR加点约95，5.65%，公积金贷月供约3046元，商贷月供约4041元。
看完这些数字，你的心里是什么想法呢？小欧只想说，公积金不愧是福利啊，贷款压力比商业贷款小太多了。
不说了，赶紧去问问行政我们公司的公积金缴存基数是多少了。
不知道大家对于购房贷款还有哪些疑问呢？扫描下方二维码，一起来唠唠！
