中等收入家庭怎么理财是最合理的
中等收入家庭如何理财最合理?
一般月收入在3万左右,有资产百万余的家庭,在投资和理财上,专家建议,目前可从以下几个方面着手:
1、首先降低银行储蓄比例,增加投资的比重
把资金放在银行,这是过去的投资方式,其实也算不上投资,毕竟收益率比较少,像银行的定期,在此轮最新降息前,一年期定期只有2%的收益率,而活期,长年是0。35%,收益极少。
若想家庭资产有较好的增长的话,势必要降低银行储蓄的比重,建议在留足生活的准备金、风险预备金之后,转为其他收益尚可,有中高收益率的投资。
2、60万—100万左右的稳健型投资
如果有可投资资金大概是150万,建议这部分用40%—70%左右用来配置稳健型理财。例如配置一些银行理财产品、稳健型基金等。前者的收益率在4。5%—5。5%左右,后者在收益率在8%—14。4%左右,都还不错。投资的期限,建议视资金的流动性需求作3 —12个月的中短期投资。
3、对于剩余资金的投资
如果风险偏好较低,可选择长期的保险进行投资,一来可增加家庭的保障,二来还可以获得部分的收益,尽管增值速度可能不及市面上的理财产品,但大多数还是有比较稳定的收益,这部分尤其以香港的"海外保险产品比较有代表性,也比较受欢迎。
除此之外,风险偏好较高的话,可选择有盈利空间的股市投资,如一些mom证券投资计划,能有8%的固定收益外加浮动收益,固定收益部分有劣后方提供投资保障,因此投资也较为安全,还能有潜在的浮动收益。当然,如果追求更高的风险收益的话,可直接投资股市,但前提是要做好风险的把控,入市时机的选择。特别是注意投资的比重,如果是直接投资股市,建议投资不超过可投资者资金的20%,这样家庭的整体风险才能基本做到可控的程度。即使是股市投资损失了,对家庭整体资产的安全威胁也不会很大。