最近常常收到客户的反馈，在某些中介和自媒体平台宣导中声称，买储蓄型的重疾保险是被人骗了，买年金险是被人骗了等等一些为了吸人眼球突出自己恶意鼓动客户退保的行为，令人扼腕叹息：误导保险，败坏行业的更多的是行业内的蛀虫。除了自身保险理解错误，这些平台常常是屁股决定脑袋的意识和行为：保险本身内涵丰富，关乎金融理财和生活智慧，显得复杂难以理解，而互联网保险常常以性价比吸人眼球获取数据，性价比高的消费型保险自然是他们的首选，但是因此而误导，令人发指。
今天我们就来详细讨论一下消费型重疾险与储蓄型重疾险的区别。
消费型重疾保险与储蓄型重疾保险从来就不是相互替代关系，
消费型重疾是短期的，以较高性价比来补充储蓄型重疾保障额度的不足，
储蓄型重疾险是终身的，以稳定的保费与终身的投资价值来锁定一生的风险，并赋予寿命以价格。
消费型重疾的缺点：
1，自然费率，保费会随着年龄变化而变化，
2，合同确定后的自然保费依然会被公司单方面调整，
3，因为年龄或者健康原因无法续保，保障终止。
4，因为产品停售而无法续保，保障终止。
5，长期来看不具有投资与增值价值。
6，不具备生命价值体现功能。
消费型重疾只能做终身重疾的补充，不能代替。
生命并没有价值，
除非你选择并赋予它价值。
生命并没有价格，
除非你选择并赋予它价格。
消费型重疾险适合家庭收入不高的短期应急保障，随着家庭收入的提高，长期终身规划是不可缺少的选择。当然，有了终身保障以后，也可以补充消费型重疾险来提高保障额度。
消费型的，短期的，就是因为影响合同费率和合同内容的不确定性因素太多，所以，才要设计成短期消费型的，就是为了方便调整合同，以防止保险公司的损失过大。这样，把不确定性的风险一定程度上转移给了客户，所以，才具有较高的性价比。而长期终身型重疾险，一旦购买，合同确定以后，不受未来风险发展变化的影响，不受未来经济因素的影响，不会因为停售而影响保单合同，终身依照合同规定内容来锁定风险，确定保障及保单价值。
而且因为消费型重疾险相对于终身型重疾险，对于保险公司来说，更多的是获得客户数据而非盈利，这类保险占比过高的保险公司亏损居多，后期理赔和服务自然难以到位。保险合同是有限的，而风险的发生种类是无限的，在某一些可赔可不赔的情况下，这个时候能否获得理赔更多靠的是公司的资本实力。
保险是长期终身服务，只有给保险公司，给保险资产更长的增值时间，才能获取更多利益。短期保险多投机，难以体现保险的长期保障价值。
