人生最重要的投资就是您自己。
——沃伦.巴菲特
用股神巴菲特的这句话作为开篇。创造财富与管理财富、运用财富、超越财富是两个层面的的问题。“富不过三代”表面上看似乎是财富代际传承的失败,但其实没有那么忙简单。我研究过《福布斯》美国富豪榜前20榜单中,大多数富豪都是创一代,通过继承的二代富豪只占少数。而杜邦、洛克菲勒等家族的财富在经过几代人的继承之后,已经分散在数百人的家族成员之中。
通过二代继承仍然占据榜单靠前位置的富豪,一般都积极参与企业管理,对家族企业和资产有重要的影响。而对家族企业控制力较低,或者主要依赖资产管理的家族,其家业不可小觑(例如肯尼迪、杜邦、洛克菲勒家族),但是家族个人成员则难以进入财富榜单的前列。所以,这里提出一个似乎矛盾的问题,财富究竟是交给别人管,还是自己管?一方面私人银行和财富管理机构反复强调专业打理财富的重要性,另一方面,从榜单上看,似乎自己管所创造的巨大财富远远超过交给别人管所创造的财富。
我们既然无法预测未来,那么不妨用自己的努力和智慧创造未来。如美国通用公司的前首席执行官杰克.韦尔奇所说,“如果你不去主宰自己的命运,那么别人会。”对于提升自己的财富,管理自己和家族的财富,掌握自己和家庭的未来,何尝不是如此?千里之行,始于足下;我们在今天投资自己,付诸行动,就是为未来播下希望的种子,创造更为美好的明天。
一、首先在这里我要给大家分享财富的金钥匙——“世界第八大奇迹”
被称为“世界第八大奇迹”的财富金钥匙是什么呢?爱因斯坦说“世界上最伟大 的力量不是原子弹,而是复利”。
如下图所示,若以每年10%的回报计算,以1元举例,复利会令本金增加2.5937倍,和30年分别增长6.7275和17.4494倍。如果是15%和20%的年回报率,的复利效应则分别高达16.3665倍和38.3376倍;30年的累积倍数则达66.2125倍和237.3763倍。这不是天方夜谭,这就是伟大的科学家爱因斯坦认为的“世界上最伟大的力量”的复利效应。
对超高净值人士而言,这意味着什么?如果你有较大的财富基数,即使是收益率较低但且安全稳健的投资模式,通过复利的原则,只要假以时日,也能够获得相当可观的回报,这比起高歌猛进的投机,仅追求收益率的投资模式要明智许多。这也就是巴菲特的投资铁律:“第一不要亏损;第二永远不要忘记投资铁律一!”
SO,复利固然伟大,假如我把我的钱都投到我的主业里,且回报一直都很高。但这是一个假定,就是两个投资选择的风险是一样的,这才有可比性。如果你觉得你的主业可以一直不受宏观经济的影响,不受市场风险、信贷风险的影响,不受汇率风险的影响,你得马上去找专业人士。这样天真的想法曾经发生在中国的某些煤矿老板身上,他们认为把所有资产都压在像印钞机一样的煤矿上市没有错的,但是,但是,但是。。。。。。然后,就没有然后了。