银行管理中级大纲
第三讲 市场准入、非现场监管和现场检查
现场检查与市场准入、非现场监管共同构成了银行业监管的 “三驾马车 ”
考点1 市场准入
风险监管的第一关
行政许可实施程序
一、申请与受理
申请材料不齐全或不符合规定要求的，需在3个月内补正
二、审查
1、决定机关审查书面申请材料并汇总书面意见
2、申请人应在书面意见发出之日 起2个月内 提交书面说明解释
3、还可通过面谈面 、实地核查 、组织专家评审等方式进行审查
三、决定与送达
申请人依法享有在法定时间内申请行政复议 或提起行政诉讼 的权利
一、机构准入
1、法人机构设立
公司章程、注册资本、董事、高级管理人员等
2、分支机构设立
（1）可在境内外设立分支机构
（2）拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的60%
（3）必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
3、投资设立、参股、收购
4、机构变更有下列事项之一的，需经国务院银行业监督管理机构批准 ：
（1）变更名称 、注册资本、总行或分支行所在地
（2）调整业务范围
（3）变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东 （注：更换董事 、高管高 时，应报经审查其任职资格）
（4）修改章程
5、机构终止 解散 、被撤销 、破产
二、业务准入
一、募集发行债券、资本补充工具 二、信用卡业务 开办外币信用卡业务的，应具有外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银监机构批准的外汇业务资格 三、衍生品交易业务 1、基础类资格：只能从事套期保值类衍生品交易 2、普通类资格：可从事套期保值类和非套期保值类的衍生品交易 四、离岸银行业务 商业银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动 五、信贷资产证券化【变动】 月，银保监会发布《关于银行业金融机构信贷资产证券化信息登记有关事项的通知》，进一步优化银行业 金融机构信贷资产证券化登记管理流程，银保监会不再对信贷资产证券化产品进行备案登记，实施信贷资产证券化 信息登记 六、信贷资产收益权转让 1、借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值 2、遵守报备办法、报告产品和登记交易 七、信贷资产流转【新增】 1、银行业金融机构将所持有的信贷资产及对应的受益权
银行从业-中级银行管理
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进行转让，应实施集中登记，以促进信贷资产流转规范化、透明化，实现对信贷资产流向的跟踪监测 2、由银行业信贷资产登记流转中心承担信贷资产集中登记职能 八、理财直接融资工具 1、商业银行作为发起人设立，以单一企业的债权融资为资金投向 2、采取注册登记制
三、董事（理事）和高级管理人员任职资格管理
银监会发布的《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事董 （理事理 ）和高级管理 高 人员人 任职作出了详细规定 一、任职资格核准核 1、在获得任职资格核准前不得 前 履职 2、对高管在同质同类银行业金融机构间平级平 调动或改任较低较 职务的，取消事前核准，改为备案制 备 二、任职资格持续管理 持 三、任职资格终止终 1、撤销撤 任职资格：不符合 不 任职资格条件条 2、任职资格失效失 ：客观原因 客 导致的没有履职或难以履职 3、取消取 任职资格 （1）属于行政处罚 行 （2）若银行违反相关规定，银监机构可以取消直接负责的董事（理事）和高管一年以上甚至终身的任职资格
考点2 非现场监管
银行业金融机构不按照规定提供报表、报告文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的， 处十万元以上三十万 元以下罚款 。
一、非现场监管周期
1、原则
（1）全面性：汇集各方面 信息，全面反映银行业金融机构公司治理等各方面 情况
（2）及时性：发生重大事件后，及时调整监管评级
（3）系统性：充分考虑同业、宏观经济形势、区域经济发展、外部政策等 （4）审慎性：对被监管机构不愿提供或无法证实的信息，应视为对机构不利的信息
2、评级方法
（1）评级要素权重设置 管理质量（20%）、流动性风险（20%）、资本充足（15%）、资产质量（15%）、盈利状况（10%）、市场 风险（10%）、信息科技风险（10%） 注：单个评级要素权重可上下浮动5个百分点
（2）评级指标得分
（3）评级要素得分
（4）评级得分：按权重加权汇总
（5）最终评级得分
（6）等级确定
3、评级作用
（1）有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况
（2）有利于监管机构合理配置监管资源资，提高 监管效率
（3）有利于监管机构实施分类监管，有针对性 地采取监管措施，提高监管有效性
二、系统性区域性风险的非现场监管
1、国际主要经济体和国内宏观经济运行情况
2、金融体系 运行情况
3、银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况
4、法律政策调整情况
5、区域风险 情况
三、并表非现场监管
1、监管重点 银行集团的整体资本、财务和风险情况，并特别关注银行集团的跨境跨业 经营及内部交易可能带来的风险
2、监管方法：定性和定量
3、监管要求：应制订制 并定期更新完善银行集团层面的恢复计划 ，并将其纳入公司治理和风险管理整体框架 之中
考点3 现场检查
一、现场检查概述
1、重要性
是监管人员发现核实问题 的有效手段
与市场准入、非现场监管共同构成银行业监管的“三驾马车 ”
2、现场检查的原则
（1）合法性
主体合法：国务院银行业监督管理机构及其派出机构具有对银行业金融机构 进行现场检查的主体资格
程序合法
形式合法
（2）廉洁性
（3）严查严处
三铁：检查问题铁面无私、检查取 铁板钉钉，检查处罚铁案不翻
三见：责任追究要见人、经济处罚要见钱 、整改落实要见效
双罚：追究问题机构责任时，对有关责任人一并处罚
二、现场检查的实施流程【 ： 变动】
1、现场检查管理
银保监会及其派出机构现场检查工作实行分级立项、分级实施，按照 、 "谁立项、谁组织、谁负责 谁 "的工作机 制，开展现场检查包括全国性银行业金融机构、地方银行业金融机构的现场检查管理和实施、中资银行业境外机构、外资 、行业境内机构的现场检查管理和实施
2、现场检查立项
确定检查项目确定检查对象
全面检查周期：对机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每 5年至少安排一次，新成立的机构，原则上在 少 1~2年的时间内应实施全面检查制订现场检查计划
年度现场检查计划一经确定原则上不作更改现场检查计划调整
每年中期集中调整一次临时检查和稽核调查项目立项
各银保监局应当在临时立项后 10个工作日内，将立项情况向银保监会报告 个 ；稽核调查可以纳入年度现场检查计划，也可以适用临时检查立项程序
3、现场检查的执行
现场检查准备现场检查实施（ ≥2人）包括进点会谈、实施检查、调查取证、评价定性、编制工作底稿、发出并回收事实确认书现场检查报告
形成《现场检查事实与评价》 被查机构反馈意见；
撰写现场检查报告；
形成《现场检查意见书》；现场检查处理
考点4 检查分类
一、按检查范围：
常规检查：年度常规检查，综合检查，后续检查
临时检查：重大工作部署和突发性事件的临时性检查
稽核监察：特定事项的专门调查，以调查报告作为成果
二、按现场人员组织方式：
集成检查：由上级集中抽调一家或多家下级部门
属地检查：属地监管部门对监管范围内机构的检查
交叉检查：不属于被调查机构所在地监管部门的人员调查
知识点：
任职资格终止：撤销，失效，取消等情形机构终止：解散，被撤销，破产等情形银行业市场准入法律体系：法律，行政法规，部门规章《有效监管核心原则》 原则四：许可的业务范围 原则五：发照标准 原则6：大笔所有权转让 原则七：重大收购市场准入是风险监管的第一关，与现场检查和非现场监管共同构成风险监管的三驾马车。
下一讲 《监管措施、行政处罚和行政救济》
