小微企业贷款利率低吗？从银行的报表看，确实很低。但真相是这样吗？
光讲利息收入是耍流氓。其实很多附加的费用，都体现在利息之外，甚至银行体系之外。
比方说，有没有收“承诺费”、“授信安排费”、“财务顾问费”、“银票敞口费“等？
有没有强卖保险、基金、黄金制品等？
有没有通过中介收服务费、茶水费？
近期不少银行被监管处罚，通过各种手段增加小微企业贷款成本，其中猫腻屡禁不止，手段层出不穷，足见金融吸血鬼对于利润的贪婪。
背景：
河南某县黄金珠宝企业，现在有11个店面，一年的营业额在5000万左右，年利润在1000万左右。
但是存在大量的民间借贷，利息费用600万左右，扣除利息费用后，只剩400万。
老板和老板娘有做财务规范的决心，但是有不少担心。第二天课程结束，到张老师房间咨询以下问题。
问题：
1、利息费用太高，如何解决？
2、5000万的营业额一直持续5年，突破不了，如何解决？
3、想做财务规范，但是规范的利润，如何才能不为零？
4、公司想上市，如何设计合理安全的股权架构？
5、什么时候开始财务规范，是最合适的时机？
张老师建议：
1、财务规范是要有个过程的，不是一步就到位的，分为三个阶段：打基础——夯实——提高。所以，不用担心利润立马会被财务规范吃光；
2、民间借贷解决资金问题，风险太大，秉承“小企业，能投不借”的原则，建议老板找人融资，并按阶段，给予不同比例的分红；
3、除了股东，要结合自己企业的情况，给予各个店长一定的分红比例，以提升员工的积极性及稳定性；
4、把“中国梦”的主题设计进黄金等首饰，在宣传自己企业文化的同时，逐渐向外国输出我们中国的文化；
5、完全按照上市的计划，重新设计股权架构。
前一阵子忙活一个私营医院的融资问题，院长讲需要1000w用于偿还民间借贷及机构负债。看了他们的财务数据，已有银行负债1650w（年利率4%），机构1200w（年利率18%），每年支出利息超300w。我们给出的方案是以医保收入➕担保为授信1500w，综合年利率4.2%，利息节省200w一年。最后因为1.5%的融资手续费大家没有谈拢。你们觉得这个费率合适吗[机智][机智][机智]#银行愿意给小微企业贷款吗#
150万基本就可以财务自由，回家养老了。
100万存定期，利率2.75%，每月差不多2300元；
老家随便找份工作，就是个看大门的也行，每月工资按2000元算；差不多每月收入4300元，在老家收入已经是中上水平了。
