金钱的本质到底是什么？很多人活了一辈子，都没看明白。
钱是我们每天都需要的东西，但是很少人知道钱的本质是什么？
因为从表面上来看，钱就是你银行卡里的数字，是你微信零钱里的余额，是一种购买力，是一种价值交换的载体，但是，蒋老师告诉大家，这些都是表象而已。
这个世界上最可怕的事情，就是拥有两套规则，一个是显性规则，一个是潜规则，而大部分人，只能看见显性规则，只有高手才能看清潜规则。
底层思维的人看钱，就是钞票和数字，注定他们是穷人。
中层思维的人看钱，是一种购买力、价值交换，汇率，他们的财商认知虽然上升了，但还远远没有触及核心。
顶层思维的人，真正拥有财商思维的人，看待金钱，其实就是债务！这就是他们眼里面，金钱的运行机制，这才是金钱的底层逻辑。
要理解钱就是债务，我们首先要理解，钱到底是从哪里来的？
大致的路径其实是这样的：通过抵押、贷款、通过商业银行制造出来，也就是说只要有人从银行贷款，那么新的钱就被创造出来了。
但是银行的钱从哪里来？如果是一家新开业的银行，没有人来存款，它怎么放贷？这里面就要引入一个概念，叫做法定存款准备金，假设存准率现在是10:1，这个时候，银行可以放贷出来的钱，就是存款总额的10倍。
那银行会把钱贷给谁呢？肯定是有资产抵押的人群，因为你会和银行签一个抵押借款合同，假设你没有能力偿还债务，那么你的资产就会被银行没收。
所以，在整个金钱的运作过程中间，唯一有价值的东西，就是银行承认的，可以用来抵押贷款的资产。
所以，钱是债务，而资产就是抵押物。
而货币为什么会持续超发，为何又会持续贬值？其实就在于利息，而利息就是金钱的价格，你每一次贷款都会产生利息，债务上升的同时，你的利息也在上升，这就需要你用更多的债务来还利息，这样就会循环发展下去，也就是说，如果债务发行量没有上限，那么钱的供应也不会有上限。
所以，什么是割韭菜，你赚了我的钱，就是你割了我的韭菜吗？错，这是零和博弈，真正的割韭菜是市场上突然增加了很多钱，核心资产的价格迅速上升，你手里的钱，就不值钱了。
虽然手里的钱数量没有变化，但是购买力却下降了。这就是富人收割了穷人。
所以，普通人要看清钱的本质，只需要搞清楚一件事情，到底什么是真正的资产，如果这个问题没想明白，那注定这辈子，就是个普通人！
好了，你觉得什么才是核心资产呢？欢迎在评论区参与话题讨论！
经济越不景气，房地产越不可能大跌，盼望经济下行带动房价大跌的人，要赶快想明白，尽早买房上车，不要再心存幻想！
房地产是国民经济的支柱产业，创造了大量的GDP和就业岗位，关系上下游无数产业的生产和发展，如果经济越不景气，房地产就必须越景气，才能稳增长稳就业稳预期稳金融，才能尽量缓解经济不景气带来的降薪潮、裁员潮。
房地产是货币信用锚，是货币放水的工具，房产抵押贷款是商业银行货币派生的主要方式，如果经济越不景气，房地产就必须越景气，才能通过房地产搞货币放水，给金融市场和实体经济补充流动性。
央行降息，你的房贷利率会降吗？
据央行网站17日发布公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，1月17日开展7000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元7天期公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.85%、2.10%，中标利率均下降10个BP。
BP:基点。一个BP等于1个百分点的1%，即0.01%，因此，10个BP等于0.1%。
要想了解对你的房贷有没有影响，就要首先了解什么是中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作。首先说明，这两种操作都是为了解决市场流动性不足而不用直接向市场投放货币的一种手段。
那么什么是中期借贷便利(MLF)呢？
中期借贷便利(MLF)是人民银行创设于9月。中期借贷便利是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具。中期借贷便利是由金融机构向中国人民银行主动发起的抵押贷款，可以用来调节中期货币供应量和利率，在部分时候的操作中，中国人民银行同时要求金融机构把贷款资金投放到“三农”和小微企业上，以扶持“三农”和小微企业的发展。
通俗点说，就是商业银行在准备金率内的可发放贷款额度用尽后，再通过抵押方式向人民银行借款，然后再向社会发放贷款。这也是商业银行解决贷款指标不足的一种方式。
而公开市场逆回购就是将市场持有的人民银行发行的债券暂时购买回来，在将来约定的时间，再卖回去，这也相当于向市场投放了资金，也是解决市场流动性的一种方式。
为了了解这种方式降息10个BP对我们的贷款有没有影响，我们还要知道我们房贷利率是怎么来的。
目前自，我们的贷款利率执行的是市场报价利率LPR。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日以公开市场操作利率(主要指MLF利率)加点形成的方式报价。换言之，LPR=MLF利率+加点。
而这次MLF利率下降了10个基点，所以1月的LPR报价有可能下行。但是，我们房贷定价周期是1年，即每年1月1日，按当天的LPR利率确定这一年的贷款利率。所以说，即使LPR利率降低了，那么我们今年的房贷利率也不会下降，要等到1月1日，视当日的LPR利率是升还是降来决定升降。
但对于新贷的房贷，因为执行签贷款合同时的LPR利率，就能享受已经降低的LPR利率。
房贷如此，其它贷款也如此。
12月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.8%，上月为3.85%，下调5个基点；5年期以上LPR为4.65%，与上个月持平。12月之前，LPR已连续19个月保持不变。
失宠的雷曼兄弟
年 2 月，雷曼兄弟的股票售价为每股 86 美元，使该公司的市值接近 600 亿美元。今年，该公司公布的净收入创历史新高，超过 40 亿美元。1月，雷曼兄弟成为美国第四大投资银行
3 月，在贝尔斯登（抵押贷款支持证券的第二大持有者，仅次于雷曼兄弟）几乎崩溃之后，雷曼兄弟的股票立即下跌了近 50%。6 月，该公司报告季度亏损 28 亿美元，这是自 1994 年从美国运通分拆以来的首次季度亏损。
到 年底，雷曼兄弟控股公司已从投资银行领域消失，这是美国历史上最大的企业破产申请（债务 6190亿美元）。
雷曼兄弟的起源
雷曼兄弟成立于 19 世纪中叶，确切地说是 1844 年。它由来自德国的移民亨利雷曼在阿拉巴马州的蒙哥马利创立。亨利的兄弟梅耶尔和伊曼纽尔从一家干货和杂货店开始加入他的行列，并于 1850 年创立了雷曼兄弟公司。1850 年代，雷曼兄弟开始成为主要的商品贸易公司，专门从事主要的棉花市场。
该公司从商品交易转向投资银行业务始于 1906 年，当时它与高盛合作进行了首次公开募股。1906 年至 1926 年间，雷曼参与了近百种新股的承销，其中包括 FW Woolworth、Studebaker 和梅西百货等著名公司的股票。
雷曼兄弟的历史反映了投资银行在美国经济中的变化和发展。该公司设法通过重大的国家动荡，如内战、两次世界大战，以及 1929 年的股市崩盘和由此产生的大萧条，实现了追求甚至蓬勃发展。经过无数次变革、分拆和合并，该公司发展成为一家大宗商品经纪公司，并最终成为世界上最大的投资银行之一。
1990年代的成功
1984 年，Shearson/American Express 以 3.6 亿美元的价格收购了雷曼兄弟。美国运通从 1984 年到 1994 年拥有雷曼兄弟，当时它通过首次公开募股 (IPO) 将公司分拆，吸引了超过 30 亿美元的新资本。格拉斯-斯蒂格尔法案的废除——此前该法案禁止银行同时开展投资和商业银行业务——使雷曼兄弟通过提供这两种服务实现了巨大的扩张。
雷曼兄弟在 9/11 的恐怖之后占了上风，并继续成为投资银行业的主导力量。到 年，雷曼兄弟已发展成为该国第四大投资银行公司。它的大部分增长和盈利来自对抵押贷款支持证券 (MBS) 的巨额投资。具有讽刺意味的是，同样的投资最终导致了公司的倒闭。
住房市场和次级贷款
到 2000 年代中期，雷曼兄弟已对抵押贷款支持证券 (MBS) 进行了大量投资。房地产繁荣导致 MBS 和抵押债务义务 (CDO)过多，到 年，雷曼兄弟成为 MBS 的最大持有者。
对雷曼兄弟来说，锦上添花的是它在 年对贷款发起的深入研究。该公司收购了多家贷方，其中几家专注于提供美国政府自世纪之交以来一直在推动的次级贷款。他们对 MBS 的巨额投资，其中许多都充斥着次级抵押贷款，是导致雷曼兄弟倒闭的原因。
房地产市场崩盘
到 年到 年，极其危险且结构随意的次级贷款组合压倒了市场。实际上，崩盘的最早阶段早在 年就开始了。所需要的只是房地产市场放缓，抵押贷款违约数量增长。大量的次级抵押贷款根本无法维持。
然而，雷曼兄弟继续深化对房地产市场和抵押贷款的投资，在房地产市场上大举收购， 年获得了超过 1000 亿美元的抵押贷款支持证券和资产。
竞争与失败
雷曼兄弟最大的竞争对手——贝尔斯登——首先陷入了困境。美联储支持的交易使摩根大通在 年收购了该公司。不过，这笔交易使雷曼兄弟的未来变得不确定。
雷曼兄弟在日常资金依赖回购后已经处于弱势状态。雷曼兄弟报告第三季度预期亏损近 40 亿美元。最重要的是，它报告了 56 亿美元的有毒资产减记损失。
年 9 月的前 7 天，雷曼的股价暴跌了 77%。鉴于其在美国和全球的规模和地位，雷曼兄弟的倒闭令全球金融市场动荡了数周。鼎盛时期，雷曼的市值接近 460 亿美元，但在其破产前的几个月里，它的市值一扫而空。
到那个周末，雷曼只剩下 10 亿美元现金，很快就没有时间了。9 月 13 日的周末，雷曼、巴克莱和美国银行 ( BAC ) 为促成对前者的收购做出了最后的努力，但最终没有成功。7 9 月 15 日星期一，雷曼兄弟宣布破产，导致该股较之前9 月 12 日的收盘价下跌 93%。
最近网上有一股谬论：
中概股和俄罗斯在伦敦上市的股票，即使跌到1分钱，只要公司在，都没有什么损失！怕什么呢？
真的没损失吗？真的不用怕吗？
下面金哥就说道说道这种逻辑的荒唐，不是蠢就是坏！
首先，中概股和俄罗斯股票现在很多跌幅超过90%，这正常吗？是市场选择的结果吗？
以在伦敦上市的俄罗斯最大商业银行俄联储为例：
目前跌到0.01美元，几乎就是白送！事实上，这家俄罗斯联邦储蓄银行是俄罗斯最大商业银行，两家俄罗斯企业就有一家在他们那里开户！妥妥的龙头老大；
世界500强排名第269，净资产高达700亿美元，每股净资产9.7美元！
传闻华尔街以0.045美元的成本，席卷了俄联储40%的股份，这正常吗？不是一场金融掠夺是什么！
这个低价是市场选择的结果吗？不是！
因为乌克兰战事，英国制裁俄罗斯，伦敦证券交易所发布公告，所有俄罗斯股票必须限期卖出！如果不卖，交易所会强制卖出！
就是这个规定，让伦敦的俄罗斯股票一路多杀多，产生践踏，才跌到0.01美元！
然后华尔街资本席卷了这些俄罗斯优质股票！
规定了不给留俄罗斯股票，华尔街却能扫货，明显是英国给美国留了特殊后门吧？反过来说，俄罗斯优质股票被洗劫，就是美英串通的结果。
同样，中概股暴跌也是由美国刻意推动的！
美国证监会要求中概股限期提供会计底稿，很多人说，提供会计底稿不是很正常吗？
说这话的人，不知道会计底稿这可是一个国家的经济主权！不同于一般的财务报表！
财务报表只是统计了该公司运行的各种经济来往数据，会计底稿可是整个公司的核心机密，比如该公司有多少客户，客户名单是什么来自哪里？什么背景？公司的数据和客户数据储存的服务器在哪里？该公司掌握了多少专利？未来该公司的研发计划？该公司未来怎么拓展市场？
很多跟经营有关的核心数据，如果送给美国了，美国是不是就探究到我国的核心经济数据？为何滴滴被紧急审查？或许就跟滴滴泄露了客户数据有关，明白了吗？
于是美国就挖了两个坑，一个坑是逼我国交出核心会计底稿，交了的话等于掌握了我国核心经济数据，未来可以找出弱点进行定向经济打击！另一个坑，假如我国不答应交出会计底稿，那么美国就强行将中概股退市！
中概股一旦要退市，必然会发生资金践踏，跟俄罗斯在伦敦的股票一样，最终跌的一文不值！这样华尔街资本又可以趁机抄底，中概股中很多优秀企业不管是去乡岗，还是回内地上市，华尔街都大捞一笔！
所以，中概股和俄罗斯在伦敦的股票被疯狂抛售，就是美英针对中俄的定向金融打击。
第二，为何说公司股票即使跌到1分钱，只要公司在，就没事的话是谬论？
表面上看，好像有道理，公司经营和股票运行时分开的，实际上这个话就是被人骗了还帮人数钱的愚蠢；
一个优质企业，必然有优质股的价格，这是市场规律，当他被美英这样的金融霸权刻意压到0.01的时候，不仅仅价格扭曲，更阻碍了该公司未来的发展！比如该公司要再融资，股价只有几分钱，你怎么融资？就是去银行做股权抵押贷款都不行！
对于中概股来说，很多公司高管的最大福利是股权和期权，假如公司股价跌到几分钱，对这些高管来说，基本就是没有福利了，还能留得住人吗？公司未来的发展必然遇到极大困难！
中概股投资者大部分是华人，他们辛辛苦苦赚来的钱，投资他们认为的优质中概股，结果血本无归，他们会怎样评价祖国？
财富消失的华人必然降低了华人在海外的地位。是不是？
更何况华尔街可以利用这些极低价格获取的优质股票做文章：
首先，华尔街以极低的价格获取了中概股或者俄罗斯在伦敦的股票，那么他们就能拿着这些股权要求进董事会，对该公司未来的经营产生影响！
这就存在两种可能，一种是干扰，让你经营不下去，即使破产清算，华尔街资本无所谓！因为是几分钱买来的，怎么卖都是暴利。但对中俄来说，有可能失去行业龙头股，优质股！
一种是华尔街提供一些资源让该公司办的更好，这样就产生一个样板效应，跟华尔街关系好的企业，就能大发展，关系不好的企业就无法发展！
无形中华尔街就获取了对中俄企业发展的话语权，那么中俄就会产生越来越多服从华尔街的企业，比如柳家，对中俄来说，就是巨大的隐患！
不管哪种结果，对中俄来说，都是非常不利的！
所以，这次中概股和俄罗斯在伦敦股票的暴跌，影响深远，我们必须要找到对策，尽量将负面影响降到最低程度。
你们说呢？
读复旦大学史正富教授金融货币理论有感
一，基础性战略性资产对中国的重要性。中国西高东低的三阶梯地形，胡焕庸线揭示的生态资源东西分布失衡等等，决定了中国对基础性战略性资产（BSA）的需求远远超过超过北美及欧洲的水平。中国BSA的规模与质量将决定其经济可持续发展的成败。
二，宏观-战略投资的内涵。宏观-战略投资是针对国民经济长期发展的底盘意义上的基础性生产要素与战略性新兴产业能力的投资。这就要求进行宏观层次的投融资机制创新，用“资产-负债”的概念打造宏观-战略投资基金体系。
三，宏观金融工程决定宏观-战略投资。针对市场金融体系的严重失灵，有必要用货币供给的双轨制进行矫正。一是目前主导性的市场轨，央行向合格商业银行提供抵押贷款，实现基础货币投放；此时，央行资产负债上的资产端记账是：对商业银行的应收债权。二是需要建立与加强的计划轨（或称“战略轨”），即央行向承担宏观-战略投资使命的开发性金融机构和宏观-战略投资基金直接出资，以股权资本的形式投放基础货币；此时，央行资产负债表的资产端记账则是：长期股权投资。
四，宏观金融工程要有功能货币理论的支撑。宏观金融工程的核心是央行资产负债表的重组：增加BSA的“长期股权投资”，降低“外汇资产”和对其它存款性公司债权“这两项的比重。
五，要建立具有中国特色的社会主义功能货币论。1.社会主义的功能货币的根本任务是服务国家长期发展战略愿景，为国家中期综合发展规划提供匹配的宏观金融管理（工程）。2.社会主义中国的货币功能必须以人民利益为中心。
总之，史教授的观点是要建立中国自己的金融-货币体系，摆脱美国主导的金融-货币体系，维护中国的金融安全，再创中国未来一、二十年的新的“中国奇迹”。
“围剿”经营贷：严查风暴之下，灰色产业链“土崩瓦解”？
用经营贷炒房，俨然成为妇孺皆知的秘密。
“大家都在心照不宣地做这些事。银行既有业绩增长的需求，也有向中小微企业投放经营贷的考核任务，而经营贷流入一线城市的楼市，还款能力有保障。” 4月19日，深圳某银行支行行长对时代周报记者透露，目前，各家银行普遍都在根据银保监会和央行的要求进行大力排查，“严查经营贷违规流入楼市的态势还会持续下去，但能否标本兼治还需时间观察”。
央行日前公布的数据显示，年末，银行本外币住户经营性贷款余额为13.62万亿元，同比增长20%，全年大幅增加2.27万亿元。
与经营贷规模大幅增加相呼应的是，北上广深等热点城市的房价自来持续上涨。
4月16日，银保监会副主席肖远企在新闻发布会上公开表态，语气坚决：“经营贷用于包括房地产市场在内的非生产经营用途都是违规的，必须纠正，在执行上不能打折扣”。
早前，全国各地的监管部门已经行动起来。
浙江银保监局发布风险消费提示，浙江银保监局相关负责人还表示，将重点关注非营商人员的经营性贷款、逻辑上明显不合理的大额消费贷款、全款付清购房款同时又在银行办理房地产抵押贷款等三类贷款。
监管层频繁发声，这场针对违规挪用经营贷“炒房”的大清查正步入深水区。
以来，经营贷违规流入楼市的现象有所抬头，甚至形成了一条利用经营贷炒房的完整灰色产业链，部分贷款中介机构明码标价为客户提供“经营贷”炒房的通道。
在资本等各方因素的推动下，以来，北上广深一线城市房价在不断上涨，并在春节后快速蔓延至部分二线城市，经营贷违规流入楼市的现象也被推至聚光灯下，由此引发了这一场前所未有的排查经营贷炒房行动。
“从根本上来看，宏观经济表现不太理想，实体经济不好做，很容易出现亏损。在炒房客、助贷中介机构和银行的推波助澜之下，导致利息较低的经营贷变成了炒房的工具。”前述深圳某银行支行行长向时代周报记者分析。
另一方面，各地“围剿”经营贷违规流入楼市的态势愈演愈烈。本是惠民惠企的金融产品，对经营贷的严查会否殃及池鱼，抑制正常的中小企贷款需求，亦值得深思。
央行金融市场司司长邹澜在4月12日表示，已初步摸清经营贷流入房地产典型案例的典型做法和关键违法环节。“在解决这一问题的过程中，希望商业银行不要因为这一问题影响到对小微企业的金融服务质量。” 邹澜强调。
一体两面，“围剿”经营贷将会如何收场？
