前段时间有读者看了我们《所有重疾险的一个大坑:轻症》这篇文章,表示不能理解,为什么轻症赔付概率这么低,为什么轻症一定不会先得呢?的确,随着医疗水平的提高,今天的早期癌症筛查水平也越来越高,它确实可以让我们更好的监控我们自己的身体状况,以便能够及时得到更有效的治疗,那么早期癌症筛查的数据真的是我们想象中那么容易获取吗,今天我们来聊聊一些常见的误区。
一、癌症为什么很难完全治愈
首先癌细胞,是由于基因突变产生,大约有5000多种会导致癌症的基因突变,相对应约100多种肿瘤,都是同一类的癌症,不同人的成因肯定是不同的,就算是同一种基因变化,不同人的肿瘤位置肯定也不一样,所以这就是为什么,对于某些病人特别有用的抗癌药,换一个人可能就是无效的,还有一种情况就是癌细胞一旦发生突变,对于某人曾经有用的药物也会突然变的不管用了。
二、癌症筛查技术并不准确,且成本高昂
目前最先进的癌症筛查设备是PET-CT,PET可以显示病灶病理生理特征,CT可以精确定位病灶,显示病灶结构变化,二者融合,可以同时反映病灶的病理生理变化及形态结构,来提高诊断准确性。由于检查时用的FDG药剂具有放射性,所以不能经常做,那么如果做一次全身的PET-CT筛查,需要多少钱呢,大约是1万,这么高的成本,我想绝大部分人是不愿意每年去做的。对于普通老百姓,有这个钱不如把重疾险多买点保额。
我们普遍都认为早期的癌症筛查很有效,可以早发现早治疗,但是实际的统计数据并没有想象中那么好,下面是美国的一组乳腺癌症筛查的统计数据,每1万个妇女,以为一个周期:
从上面数据可以看到1万人癌症筛查,只有千分之一,10个人受益,还有另外一组男性前列腺癌筛查的数据,最后情况也类似,那么就说明了,我们的癌症筛查准确率其实并不高,再加上另外一个大坑,“误诊”,所以最后的数据看起来并不乐观。
三、关于误诊率
关于误诊率,《福布斯中文网》有数据显示,我们的年度门诊误诊率在50-90%,住院的误诊在26-31%,这也是为什么很多粉丝咨询的时候很慌,说我在体检中心发现这个结节,那个囊肿,我的建议都是去最好的三甲医院,重新复查一次,可能会有不一样的结论,因为经常会遇到粉丝反馈,体检中心发现的结节,然后去三甲医院复查,结果是没有,最离谱的是一家小医院,强烈建议手术的,后面换一家当地最好的,发现是误诊。
写在最后:
癌症筛查初衷很好,但是你也不会花费巨资去做全身的检查,只能单项部分检查,误诊就更不用谈了,所以这也就解释了,为什么轻症的理赔占比那么低,这也是我们一再强调,买重疾险的头盔原理。
买重疾险,就是为了一旦发生影响生命的、治疗费用昂贵的疾病,保险公司可以给你一笔救命钱。而轻症根本就不具备重疾险的意义,这种风险完全可以选择自留。现在市场的风气都是过度的营销,迎合消费者,轻症你赔30%,我就赔50%,甚至还出现了前症,站在保险公司的角度来看这些重疾险,可谓是设计的非常成功,不仅利润没有变小,反而卖得更多了,但是我们是否都需要冷静下来,仔细思考一下,真的需要多花钱,加上这些过度的保障吗?
延伸阅读:
所有重疾险的一个大坑:轻症