很多买过健康险的朋友应该都遇到过核保的环节，就是保险公司对你的健康状况进行了解。在保险行业，这个环节就是健康告知。什么意思呢？其实就是是保险公司对客户的健康状况的询问来评估及确定是否能承保的过程，不同保险公司的健康要求不同，询问的内容也不一样。只有通过健康要求才能投保。健康告知书是保险合同的一部分，也是理赔的重要依据。
很多人在购买保险过程没有如实告知，等到后期申请理赔保险公司进行调查时，发现存在这种情况，必然是会拒赔的！
所以，关于健康告知，保险君告诉大家，保险公司问你的，你就老实说，他没问的，你就别说。对于健康告知，务必要谨慎认真地填写健康告知书，毕竟关系到你后续的理赔。
接下来。我们来了解下健康告知会问些什么！
健康告知不是仅询问疾病相关的，比如是否残疾、既往病史，遗传病史，身高、体重或者BMI，还会询问职业、高危兴趣爱好、是否要去往战乱国家、烟酒嗜好，保险经历（包括加费、延期、除外责任、拒保、理赔经历）等等。
根据我国《保险法》第十六条的规定，明确了我国大陆地区健康告知采取的形式是询问告知，也就是问啥说啥，不问的就不说。
通常投保时保险公司不会去核实你的告知内容是否真实，理赔时保险公司才会进行核实。核实情况是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准，包括医保卡所有人名下的就医和购药信息。假如你用你的医保卡为家里长辈购买了降血压药物，那么通常就会默认这个药品是你本人使用，代表你有高血压了，后续再需要解释证明就很麻烦。
所以，这里划重点，请不要随意借用你的医保卡给别人使用。
虽然健康告知问询的内容较多，但是没有必要投保前专门去做体检。如实告知，只要根据健康告知询问的内容，一项一项如实作答就行。作答的内容以自己投保那一刻掌握的情况为准。要是自己并不确定，但也没在医院确诊过，那可以回答“否”。只要如实说了，即使后期真的发生了不知情的风险，保险公司一样要承担责任。
所以，投保前没有必要专门去做全身体检，除非保险公司额外要求。
健康告知有哪些方式呢？
目前互联网上的重疾险大多都支持智能核保，对于一些常见疾病，可以通过在线直接回答问询，快速获得核保结果，如果拒保也不会留下记录。如果智能核保无法解决的问题，可以通过邮件核保的方式先进行预核保，所谓预核保，就是不是正式核保，而是买之前先提交资料让核保人员人工审核一下，如果能够通过就可以投保，如果不通过也不会留下拒保记录。
健康告知当时忘了告知某个疾病了，也已经投保了，担心影响理赔，需要退保吗？建议可以先尝试进行补充告知，等待保险公司核保回复，如明确无法承保，再考虑退保哦。
核保过程中，无论是首次投保，还是补充告知，保险公司可能会要求你提供相关疾病诊治材料，带上本人身份证件去就诊医院申请即可，实在无法获得到，告诉核保人员具体疾病诊治过程就可以了。如果保险公司实在很严苛，建议可同时投保多家保险公司，选择最好的核保结果进行投保。
核保结果速览：
1.标体承保：
简称标保，就是投保人按其年龄费率正常投保保险合同。
2.加费承保：
基于保险合同保障责任不变，费率上调。常见于会引起整个身体机能发生变化的高血压、肥胖等。
3.除外承保：
费率不变，保险合同内保障责任会根据投保人身体情况进行调整，减少一到多个部位的免责承保。常见于甲状腺结节、乳腺结节等单个部位。
4.延期：
核保无法判断某疾病所带来的风险，但不至于直接拒保，就会下延期照会，等指标恢复了可以再尝试投保。常见于HPV阳性，肺结节，肿瘤标志物异常等。
5.拒保：
风险过高，拒绝承保。
其中最好的核保结果当然是标体承保，其次是加费，再是除外。越是年轻的人群标保几率更高，所以建议趁身体健康，尽早配置保险。
