信息不对称是制约小微企业融资的关键因素,为打通这一融资堵点,畅通银企对接渠道,人民银行西安分行坚持“政府+市场”双轮驱动的征信发展模式,加快推进和完善地方征信平台,促进涉企信用信息共享,为缓解中小微企业融资难、融资贵问题提供有效信息支撑。
多措并举搭建地方征信平台,助力小微企业融资发展
按照“全省统一规划、省市同步建设、重点地市(园区)突破”的思路,人民银行西安分行联合陕西省发改委、陕西省地方金融局共同搭建了陕西地方征信平台——陕西中小企业融资服务平台。平台采用大数据技术,多渠道归集整合全省企业的公共信用信息、经营信息、资产信息、舆情信息、关联信息以及纳税、社保、诉讼、水电气、知识产权、政府补助等近百项识别信息,对企业进行信用评分和“多维度画像”,提供供需对接、信用识别、风险监控、增信服务等六大服务。
人民银行西安分行先后推动西安市高新区、西安市航天基地、榆林市、汉中市、延安市、宝鸡市高新区、杨凌示范区等建立地方征信平台7个,适时向企业提供金融政策咨询、权威的信用服务和全面的线上投融资对接。
同时,人民银行西安分行推动西安市高新区信用金融服务平台建设,引入专业化征信机构提供征信产品和服务,探索形成“园区+市场化”为依托的信用金融服务新模式。
疫情期间,人行西安分行指导西安航天产业信用云、榆林市、汉中市综合金融服务平台等地方征信平台,上线“应对疫情”专栏,及时发布支持复工复产的金融政策,提供疫情期间特色金融服务。
截至6月底,地方征信平台收录了419万家企业法人信用信息,金融机构通过平台查询企业信用信息累计337.54万次,平台信息月使用率16.12%。
创新信用贷款产品,为银企精准对接提供定制服务
针对中小微企业“短、频、急”的融资需求特点,开发订制类信用贷款产品,发挥地方征信平台线上银企融资对接渠道优势,引导金融机构加强征信信息应用。以征信+、供应链融资等方式,推出了“税易贷”、“税融通”、“高新E贷”、“政采贷”、“阳光e餐贷”等信用贷款产品。
华夏银行西安分行等4家试点银行,依托高新区信用金融服务平台,为辖区中小微企业提供无抵押、无担保、有政府贴息、有风险补偿的纯信用线上贷款。
中征应收账款融资平台与西咸新区沣东新城政府采购系统对接,推出“政采贷”线上全流程贷款审批系统,实现了信用良好的政府采购小微企业供应商申请银行贷款秒批秒贷,被省政府列入中国(陕西)自贸区第二批复制推广项目。
截至6月底,省内1000余家企业通过地方征信平台累计发布各类融资需求438.33亿元,实现融资对接216.1亿元。
培育征信与评级机构,为激发市场活力注入强劲动力
引导辖内备案企业征信机构、信用评级机构利用大数据、云计算等先进金融科技手段,积极参与搭建地方中小微企业融资服务平台,实现征信数据的统一采集和互联互通,利用替代数据提高中小微企业金融服务的获得性。
召开征信、评级机构与金融机构对接交流座谈会,引导备案机构围绕金融机构需求与中小微企业特点,推出个性化征信产品和服务,畅通征信机构与金融机构对接渠道。
指导备案企业机构优化征信产品模型,提供特色化征信服务,准确评估中小微企业信用风险,积极筛选5万余家中小微企业,并向金融机构推荐。陕西西部资信股份有限公司研发“秦青优惠贷”线上融资平台,累计发放贷款1594笔,贷款金额8.5亿元,平均利率4.32%,支持青年创业小微企业1300余家,有效发挥了市场化征信机构服务中小微企业融资发展的积极作用。
开展征信市场规范整治,为净化市场环境提供有利保障
随着市场对信用信息服务需求的快速增加,当前社会上也出现了一些乱办征信、借征信名义虚假宣传、非法“铲除”不良征信记录等不规范问题。人民银行西安分行积极会同工商质监等部门坚持开正门、堵邪门,净化征信市场环境。一方面,引导政府部门、金融机构规范使用正规地方征信平台的数据;另一方面,联合市场监管、公安、网信等部门建立协同监管机制,对非法从事信用“铲除”等活动、虚假宣传、误导消费者等扰乱征信市场秩序的行为进行规范整治,净化市场秩序。
(文章来源:西部网)