家庭理财（资料图）
中国有句古话， 吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷 ，简单地说明了生活要懂得理财的道理。今天，向你推销理财产品的也会常常一边诱惑一边 恐吓 ： 你不理财，财不理你 。
何谓理财？通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱!套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。如今随着理财观念的越来越普及，人们对于自身理财的打理增值也越来越重视。很多时候理财体现的是一种生活态度，一种良好习惯，懂得未雨绸缪，日后才能生活无忧。
可终究什么才是正确的理财方式？适合自己的才是最重要的!每个人家庭经济状况不同，适合的理财方式也不同，选择正确的理财方式、不急于求成才能使手中的资本创造新的财富。对于一个家庭来说，要想在经济上不承受过多的压力，那就不仅要学会开源节流，还要学会投资理财，只有 钱生钱 才能更快地积累家庭财富。
银行理财、保险理财、网上理财 然而，现在理财产品越来越多也越来越复杂，所以大家在选择理财产品的时候要根据自身情况了解产品的特点，谨慎选择。下面，就让我们来看看他们是如何理财的。
1、家庭理财之银行理财产品
今年41岁的陶女士和爱人都在事业单位工作，家庭年收入在12万元左右。仅从家庭的整体收入来看，其实并不算少，除去孩子上学的花销，因没有房贷、车贷，陶女士一家人的经济压力不是很大，生活过得挺不错。
作为家中的 财务部长 ，之前，对理财认识甚少的陶女士并没有改变自己的理财方式，还是一如既往地以储蓄为主。银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资方式。可储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资利率太低。整个家庭单靠收入支撑，肯定无法保障将来生活，只有学会 钱生钱 ，才能解决现在及未来所面临的各种问题，才能更快地积累家庭财富。之后，陶女士开始改变自己的理财方式，投身银行理财。
投身理财市场，首先是判断自己的风险承受能力。承受风险能力有限，想作为一名稳健型投资者，陶女士希望在保证本金安全基础上，能带来增值收入获取一定收益。通过向家人和身边同事学习请教后，她将一部分银行存款取出配置了一点稳健型理财产品。
其实，我姐姐很早就买银行理财产品，现在我的父母也都开始买理财产品。 陶女士说，因为之前银行存款利率还行，自己就没有更多关注这块。通过几年购买理财产品，陶女士觉得，理财产品收益率比银行存款利率高出不少，投资时间也可自行选择，更加灵活，非常适合进行中短期理财。
在陶女士看来，在购买银行理财产品时，一定要慎之又慎，将风险防范放在第一位，仔细咨询工作人员，看清楚相关合同，弄清楚自己的产品是否100%保本，风险在哪，最坏的情况可能亏损多少等基本问题。
购买银行理财产品要挑选适合自己的银行，因为不同银行有各自擅长的理财类型。 陶女士说，银行选择好后，这时就需要根据自身的情况选择正确的理财产品， 一般来说，银行的理财产品会针对不同层次的客户而设置不同的投资门槛，有的银行理财产品投资门槛在5万元左右，有的却需要数十万元。
有的银行理财产品不允许提前赎回，有的银行理财产品虽允许提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用。 此外，陶女士也提醒道，大家在购买相关理财产品的时候，一定要注意相关细节问题，一定要仔细阅读产品说明书和合同，要关注理财产品的赎回条件和期限。
2、家庭理财之购买保险
帆船理论 相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的同时，还应该为其配备救生圈，以备不时之需。而对于对未来的保障比较重视、不敢冒太大风险、又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是 上上签 。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老、残障、疾病保障，而且比起银行储蓄，保障更稳定，收益更高。
钱女士夫妇都是80后，两人的孩子在上幼儿园，家庭年收入十多万元，现居住的房子每月需还房贷2000多元，两人除社保以外没有其他保障。收入不高，孩子需要花费，房子还得还房贷，可为了孩子和家庭的未来，从开始，钱女士还是从家庭收入中拿出一部分钱为一家三口各自买了保险，以分散家庭风险。
对于购买保险这个事，也许大家会觉得自己年轻，身体健康，没必要花冤枉钱，而且本来挣钱就不多，再花一份钱买保险增添了负担。 钱女士觉得这其实是一个误区。在钱女士看来，保险是应对不确定风险的有效措施，这一点是任何理财产品无法替代的。同时，钱女士觉得从保障的角度看，不管是大人还是孩子，优先购买的应该是重疾险、意外险等具有保障功能的险种。
现在许多家庭可能事先想到的是孩子，为孩子买教育保险，解决前途问题，甚至有的家庭里家长没有保险，孩子却有好几张保单。 钱女士说，其实这是不可取的，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，首先应该考虑到为大人购买保险，其次是考虑为孩子购买保险。
一家人买什么保险好， 角色对待 法最实用。对于 上有老下有小 的钱女士和老公来说，工作繁忙，生活压力较大，基于这些，钱女士为自己和老公各投保一份重大疾病保险。除此之外，由于钱女士的老公常年奔波在外，发生意外的可能性较大，钱女士为老公又 物色 了一份合适的人身意外伤害保险。
在给孩子投保这方面，钱女士觉得要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高，其次才是考虑教育金保险。
3、家庭理财之炒股
炒股不易，获利更难， 一赢二平七亏 现象便是炒股之难的真实写照。虽然盈利概率只有一成，炒股十有八九要输，但毕竟还是有投资者赚了钱。刘先生就是这一成人的其中之一。
2001年，刘先生23岁，大学毕业刚参加工作。拿着积累下来的压岁钱，大学时节省下来的生活费，刘先生将手头的1万元投入了股市。十多年过去，利用业余时间炒股的刘先生可以说，不仅自己赚了钱，现在他还帮着亲戚朋友操持着9个证券账户。
炒股，高收益伴随高风险，考验金融头脑，更考验心理承受力。 炒股需要注意只能用闲钱，这样心态才不容易受到股市涨跌的影响，才能冷静观察。 刘先生说，股票的涨跌是很正常的，如果将家庭里的全部资金投入到股市中，甚至去借钱炒股，那炒股就变成豪赌，这就很难保持有好的心态，就容易出现追涨杀跌的现象，这是不可取的。
在刘先生看来，任何时候都不要把鸡蛋放在一个篮子里，炒股也一样， 选股操作要灵活，不要把资金投注于一只股票上，要多挑选几只，这样可以分散持股风险 。
会分析大盘、会挑选个股、会及时止损、有良好心态，刘先生总结出来的这些作为一名合格投资者应具备的素质，看上去并不深奥，做起来也并不复杂，但却不是所有的投资者都能做到、做好的。
此外，刘先生也提醒道，现在也有人通过推荐 优质股 或代为炒股为诱饵收取保证金、管理费、咨询等费用，遇到上述情况，大家要提高警惕，以免上当被骗。（文/记者 刘明培）
