如果LPR利率继续走低，那些原本享受基准利率折扣的人，会比以前的算法交的利息更少，而那些原本按照基准利率上浮的人，会比以前的算法交的利息稍多。如果LPR走高的话，情况刚好反过来。如果LPR走低，之前利率打折和利率上浮的人，都会受益，但之前利率打折的人优惠更大。利率转换是自愿选择吧，没有强制要求。房贷，谁能确保LpR长期走低，中国作为高储蓄国家（支持了国家建设）、考虑通胀因素实际存款利率都快为负。
要看之前的贷款合同，如果是根据基准利率来计价的，就必须转换。当一个国家进入高收入国家，利率会逐渐降低，这个是普遍规律。当然，一切以银行的官方说法为准。
地方政府会有一个加点，银行可以在这个加点的基础上做一些调整。例如，上海去年的细则是：首套房不低于相应期限 LPR 减 20 基点，二套房不低于相应期限 LPR+60 基点。在这个框架内，银行可以做一些调整。
因为基准利率方式的房贷必须要转，已经不可能回到从前，而且，基准利率调整的频率也不可能赶得上LPR，实际上，在必须转换的大背景下，只要看空LPR就应该选LPR，看多LPR就应该选固定利率，如果认为利率继续走低，选浮动，如果认为利率走高，选固定。LPR利率继续走低，那些原本享受基准利率折扣的人，会比以前的算法交的利息更少，而那些原本按照基准利率上浮的人，会比以前的算法交的利息稍多。
去年12月的5年以上LPR贷款利率是4.8%，相比的基准利率已经下降了10个基点，如果按照过去的算法，只要基准利率下降，房奴的利息也会跟着减。但今年要求利率不变，这意味着房奴错失了10个基点的降息利好。根据财经作家刘晓博的测算，各大银行至少可以占到280亿元的便宜 你的这个说法我很赞同，不按基准利率4.9%算，决策层也是煞费苦心！够狠的！
央行把固定利率的定价权给了18家商行竞标，起了个新名字LPR。商行把利率浮动的权力给了地方政府，起了个新名字基点。以后房贷就是“LPR+基点”。
变的是计算方式，今年利率不变，明年才真正调整。LPR不能和房贷利率直接划等号，因为地方会在LPR上的基础上加点，具体加多少，要看当地楼市的上涨压力是否大。
如果LPR利率继续走低，那些原本享受基准利率折扣的人，会比以前的算法交的利息更少，而那些原本按照基准利率上浮的人，会比以前的算法交的利息稍多。如果LPR走高的话，情况刚好反过来 上面这句话是非常有问题的，很容易误导人，我还专门问了一下搞金融的同学。基准利率都不变了，LPR只要降低，交的房贷肯定少啊。
