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小孩怎么买保险！老人怎么买保险！成人怎么买保险！
在后台留言咨询的读者中，一半以上都是带病体，其中超过两成的读者，我实在是爱莫能助，真买不了健康险！但还有很大一部分读者，只是得了一些“小毛病”。除了对身体状况没什么要求的意外险，还有许多健康险产品可以选择，能够做到“带病投保”！今天我们就来分别聊聊，得了甲状腺、乙肝、糖尿病、乳腺结节（增生）、高血压、肾结石等常见疾病，还能买哪些保险产品！一、核保结果有哪些？因为不同产品的健康告知和承保要求不同，同一种疾病，可能在这款产品被拒保，在另一款产品却能按照标体承保。通常情况下，保险公司的核保结果有以下五种：
标体承保：最理想的核保结果，你的身体状况可以按照标准保险费率承保，而且也不会添加任何额外条件。加费承保：说明保险公司评估你在未来罹患重疾或身故的概率比健康人群要高一些，所以你必须在正常保费基础上增加一定保费比例才能承保。承保后享受的保障和标准体相同。除外承保：就是保险公司对被保人身体某个特定部位或特定器官的疾病不承担保障责任。除此之外，被保人其余的疾病都正常承保。以乙肝病毒携带者为例，这类人群在未来罹患肝癌的概率肯定比普通人要高，保险公司可能就会要求除外承保，不承担肝部疾病的保障责任。
延期承保：保险公司认为被保人目前的状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。比如：性质不清的结节、原因不明的血尿、妊娠期的高血压等，待病因明确之后再评估，不仅能给被保人公平的核保结论，也能让被保人及时就诊、尽快治疗。直接拒保：这是最糟糕的情况，因为发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围，所以保险公司不接受你的投保申请。一般得过癌症、动过大手术的人，再想买健康险都会被直接拒保。既然今天我们是要看得了病能投保哪些产品，所以拒保不在我们的讨论范围。下面就来看看得了一些常见疾病具体还能投保哪些保险。二、常见疾病可投保产品！2.1 甲状腺疾病甲状腺结节可以说是最常见的甲状腺疾病了，发病率已经高达18.6%，平均每5个人里就有一个甲状腺结节患者。而患有甲状腺结节后，能买的保险就不多了！下面来看看得了甲状腺结节，还能买哪些产品：
（请点击放大观看）可以看出：对于手术后病理结果为良性，且一年内甲超无异常的甲状腺结节，还是有机会能做到标体承保的！对于未进行手术的，根据甲超结果，基本是除外承保或者直接拒保！【承保条件最宽松的，无疑是芯爱重疾】不仅对于手术后病理结果为良性，半年内甲超无异常的甲状腺结节患者可以标体承保，而且对于未手术，半年内甲状腺超声检查为1-2级的患者同样能做到标体承保。可以说是相当友好了！
（请点击放大观看）从表中可以看到，针对甲状腺功能减退，这几款重疾产品的承保条件基本相同。【最宽松的依然是芯爱重疾】只要半年内甲状腺功能检查均为正常，且无甲状腺功能减退的症状都可标体承保。
（请点击放大观看）针对甲亢，只要是无突眼或心慌，未被诊断为毒性甲状腺肿，且近半年甲状腺功能持续正常的患者基本都能以标体承保！如果近半年甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）不正常，【可以加费投保弘康人寿的哆啦A保和健康一生A款重疾险。】
寿险对甲亢/甲减的限制不多，基本可以标体承保。如果是甲状腺结节患者，可以尝试投保【三峡人寿的爱相随】有机会以标体承保！
此外，在医疗险方面，甲状腺结节、甲减、甲亢等甲状腺疾病，好医保都是可以除外承保的。甲状腺结节2级以上的，【可以投保尊享e生优甲版】有机会以标体承保！
2.2 肝部疾病根据世界权威医学杂志《柳叶刀》发布的“全球乙肝流行、防治报告”显示，中国的乙肝感染率在5.1-10%。算下来，每10个人之中就有一个人感染乙肝病毒，是当之无愧的“乙肝大国”。另外，中国有7400万乙肝病毒携带者，他们和常人无异，没有任何临床症状，肝功能基本正常。因此乙肝病毒携带者还是有一些商业险可供选择的。
（请点击放大观看）重疾险对肝部疾病的限制比较多，乙肝病毒携带者和乙肝小三阳患者如果肝功能正常，且肝功能检测值均不超过正常值上限的1.5倍，【可以尝试投保芯爱重疾，有机会以标体承保】
（请点击放大观看）
乙肝病毒携带者、乙肝小三阳患者能买的寿险产品不多。如果肝功能正常，可以投保【大麦定寿或大麦甜蜜家定寿】有机会以标体承保！
医疗险方面，肝功能正常的乙肝病毒携带者、小三阳患者基本都能标体承保！
如果是大三阳和慢性肝炎患者，基本是无法投保重疾险和寿险了！【可以尝试投保微医保】有机会除外承保！
2.3 乳腺疾病乳腺疾病在女性中的发病率相当高，不过即使得了乳腺疾病，也还是有一些保险可以选择的。
（请点击放大观看）【如果有乳腺结节，重疾险可以尝试投保备哆分1号、芯爱和康惠保旗舰版】已经进行手术且恢复良好的，有机会标体承保。没有进行手术的也有机会除外承保。医疗险方面，对于乳腺结节一般都是除外承保。可以尝试尊享e生的智能核保，或者直接投保好医保，乳腺结节作为既往症除外承保。另外，女性常见的乳腺增生对于配置保险基本上没什么影响。不论是重疾险、寿险还是医疗险，都能以标体承保！！！2.4 高血压1级高血压患者在重疾险的选择上还是比较多的，嘉多保、康惠保旗舰版和芯爱都有机会以标体承保。2级高血压及以上的患者基本就买不了重疾险了！
（请点击放大观看）寿险方面，1级高血压患者，可以投保大麦定寿和爱相随，有机会标体承保。2级及以上高血压患者，基本无法投保寿险！
（请点击放大观看）此外，平安e生保、好医保等医疗险产品对于1级高血压患者会除外承保，2级及以上的高血压会直接拒保！2.5 糖尿病重疾险对于糖尿病的投保条件比较严格，如果空腹血糖＜7.0mmol/L，且近三个月糖化血红蛋白检查结果正常，可以尝试投保表中的几款重疾险，有可能以标体承保。
（请点击放大观看）寿险方面，II型糖尿病可尝试投保爱相随，有机会以标体承保。而I型糖尿病基本会被拒保。
（请点击放大观看）医疗险对于糖尿病的限制同样严格，只要是糖尿病的，基本无法投保医疗险！2.6 肾结石肾结石在成年男性中的发病率很高，一旦发病会直接影响肾功能，危害还是挺大的。
（请点击放大观看）对于肾结石患者，如果肾功能正常，且肾脏及输尿管均无积水或扩张，【可以投保大麦定寿和爱相随】都有机会以标体承保。由于重疾险和医疗险的健康告知一般都会问及慢性肾脏疾病、肾功能不全，所以基本都无法投保！了解了这些常见疾病具体可以投保哪些产品，可能还有人会有疑问：如果我以前把医保卡借给别人，病历上留下了这些病的记录，我自己没有得过这些病，该怎么办？这时候就需要看保险公司是否接受医保卡外借进行核保了。三、医保卡外借问题！我查了一下，目前三家保险公司接受医保卡外借的核保：
（请点击放大观看）从表中可以看到，即使是接受医保卡外借核保的保险公司，对这方面也是有很多限制的。买过高血压药物、慢性病代刷等情况下都有可能被拒保！只要你的医保卡上有过别人的就诊记录，都需要提供各种资料来证明你在这方面是健康的，非常麻烦。所以说，千万不要为了省一点钱，用医保卡给父母买药。万一在以后买保险的时候因为医保卡上的就诊记录导致无法投保，就得不偿失了。四、老端有话说！虽然说得了某些疾病，还是有机会投保一些健康告知比较宽松的保险。但是“买保险要趁早”，永远是一个不争的事实！得了病再投保，不仅麻烦许多，可能还要面临加费、除外等情况。不过对于那些已经得了病的人来说，能买总比买不了要好。所以只要不被拒保，都还是能够接受的。对于健康人群来说，趁着身体健康，保费便宜，早点给自己增添一份保障才是最明智的选择。
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