5月28日下午,白云支行客户经理付佳在做对公结算账户开户前尽职调查时发现内蒙古XXX机械租赁站的法人刘某户籍为福建省福州市某村，经营地在准格尔旗，觉得可疑,故加强开户前尽职调查审查。付佳在询问法人刘某企业经营范围及注册地址时，刘某回头看了一眼随行人员，随行人员替刘某回答了问题。此时付佳更觉可疑，随即叫来营运主管付晓燕共同询问法人开户事宜。经双人核实基本确认为“伪法人”开户。在营运主管询问调查过程中随行客户提出的问题非常可疑，如“现在开完账户，以后销户还用法人再过来吗？”“不销户对法人有啥影响吗？”。营运主管此时已判定为“伪法人”开立对公账户。故要求客户经理付佳上门核实经营地址是否真实存在。经核实，注册地及经营地为薛家湾153段平房区，但实际并无经营场所及经营设备，且全程为是随行人员陪同并回答相关问题，“法人”刘某对所有情况都不知晓。
第二天上午，客户“刘某”一个人继续来网点，强烈要求开立对公结算账户。营运主管向客户表示此账户不符合人行有关结算账户开户的相关制度，并为客户讲解了伪法人为他人办理对公结算开户的后果，严重的甚至会承担法律责任，如果实际控制人通过这些账户进行洗钱活动或套开税票等行为，属于犯罪行为，要依法追究法人的刑事责任。刘某听完后脸色很难看，最后说了实话：他收了实际控制人曹某一笔使用费，说是借用身份证开个户，要开税票，过渡一下资金，开户以后账户就不用他管了。
通过此次堵截“伪法人”开立对公账户的事件，反映我机构营运主管和客户经理较高的风控和防诈骗意识，及时切断违法分子利用建行账户从事洗钱、套开税票等违法犯罪渠道，维护了建设银行良好的企业形象。与此同时，我们发现了现在违法分子虚假开立结算账户的手段越来越多，开户前尽职调查尤为重要，我们对公柜员和客户经理一定要守好开户第一关。
