只要有营业执照注册资金多少？银行开户都无条件就可以贷款多少？
银行的贷款如果全部进入监管帐户，严格执行监管要求，怎么可能烂尾？？银行责无旁贷！！！
近日银保监会发文要求银行不得在开户时不得强制要求搭售产品和服务，我看到消息拍手称快。
银行利用贷款的权力搭售产品不奇怪，因为客户有求于银行。但是利用开户来刁难客户，也算是一项新的“创举”。——不知道什么时候起，银行开始利用开户的权力来搭售产品和服务。例如，本人去银行开对公户时，被要求必须购买结构性存款；开银行卡时，被要求必须开通基金定投业务……；老实说，作为曾经在银行工作了几十年的我，也对银行这种肆无忌惮做法瞠目结舌！
银行为什么 会敢这样做呢？还不是仗着行业垄断地位，有政策保护，把自己置于“管理者”的而不是“服务者”的地位。确实，银行在反洗钱和发诈骗中承担的工作越来越重，但是利用反洗钱和反诈骗赋予的职责，转而来强迫金融消费者购买其产品或服务，实在是令人难以接受。
银保监会出台的通知，明确禁止了银行的霸道做法，是好事，我们鼓掌欢迎。但是，我觉得作为监管部门，也要反思：各种处罚措施也算是不少，通报也不少，但为什么银行敢于“屡罚屡犯”？前脚对贷款搭售做了禁止性规定，后脚就会想出来借开户搭售，这些银行凭什么如此敢于“创新”？
个人觉得对犯事银行的处罚过于宽泛，是导致银行屡查屡犯的根本原因。大家可以去查相关通报，基本上都是对涉事银行处以罚款了事。——罚款是银行交，是单位交，与那些决策者何干？他们的想法，你罚你的，我做我的，被抓到单位出钱，没抓到自己升官发财。试想这种稳赚不赔的买卖，哪个会不愿意干？
离岸银行开户需要从哪些角度出发考虑如何选择银行
1.看企业性质
对于在境外进行投资活动的投资者来说，离岸银行账户是不可缺少的一部分。如今国内投资者可以选择的境外银行开户有很多，香港的，新加坡的，美国的银行都可以申请。对于商业投资来说，大大小小的银行该如何选择呢？投资者要从哪些角度去衡量？
可以从以下三个方面去考虑：
看企业性质
在选择离岸公司银行开户的服务商时，首先要明确自身企业是在国内有工厂还是属于个人SOHO，在收汇金额上是固定的还是金额较低，如果自身有国内工厂且可进行贸易，可开发票，出具合同，则适合选择恒生或者汇丰账户，如果属于个人SOHO性质的，收汇金额较低，那么可选择内资银行来作为自己离岸公司银行开户的对象。
2.看银行费用
很多朋友在选择离岸公司银行开户时，会首先考虑到费用这个层面，谁都想在花费较少的前提下做好收益较高，尤其是哪些收汇、转账较为频繁的企业，通常每家银行在这三方面的费用标准上是不统一的，例如大家对恒生的评价都不错，但其不一定适合自己，交行的评价相对较低，其相关费用也不一定便宜，大家在选择时一定要斟酌好。
3.看产品经营种类和客户群体
在选择离岸公司银行开户时一定会与其银行经理面对面的交谈，产品种类以及客户源流肯定是银行经理需要问及的问题，在产品经营种类上高危产品是明令禁止的，有些敏感区域的客户群体，银行也较为敏感，如朝鲜、中东、乌克兰等国家的收汇会收到开户银行的诸多限制，稍不注意就会致使离岸账户关闭。
提醒大家，注册离岸公司后选择在哪里开离岸账户十分重要，尽量不要“舍近求远”，在哪里开的离岸公司最好就近开离岸账户。
4.离岸银行账户维护注意事项
离岸银行开户成功后一定保持账户的活跃性，离岸账户如果经常不用，甚至一年都没有太多的外汇收款进来，导致流水很少甚至成为银行打击的“僵尸户”，那么离岸账户的拥有这将不是银行的目标客户或者服务对象，未来离岸账户有可能会面临关停的风险。
离岸账户使用注意事项如下：
1.保持账户长期活跃
长时间或低频次不使用已开账户，极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外，如果注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。
2.避免代收代付
账户收到一笔款，短时间内又将相同金额转走了。不管去向如何，银行都会觉得这些不像是生意款项。
3.避免与个人账户往来
银行个人账户跟公司账户用途区分明显。公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。公司贸易请尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认贸易身份。
4.避免与"地下钱庄"往来
银行很难去监管"地下钱庄"和汇钱公司账户里的收汇，哪些是货款？哪些是来历不明的资金？银行唯有"一刀切"关停这些公司的账户，因此如果与这些公司有往来，有机会受牵连。
5.避免与高危地区国家进行交易
尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。
6.避免事实与资料不相符
开立或年审账户，银行都会对客户进行尽职调查，对公司背景、经营模式进行备案。很多客户觉得这只是走个形式，于是敷衍带过。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释有被关闭账户的风险。
7.避免往来账户跨行业
银行认为除了背景较大的集团公司，大部分的中小企业经营状况相对单一。例如服装公司，却经常与五金、电子、冻肉、家具、玩具、印刷公司的账户往来，银行会会质疑客户经营的真实性。
8.与银行保持联系、及时更新信息
在有需要的时候，银行会通过电子邮件、电话、书信与客户联系，并附带处理限期。因此为避免与银行失去联系而导致账户被关闭的风险，更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时，应及时与银行联系，更新银行登记信息。
维护离岸账户不仅对银行方面要合规，关联的公司也需要操作合规，如果公司没有按照规定时间内进行年审或报税那么会被列入失信黑名单，公司账户也会因此被冻结。如果是跨境电商卖家绑定店铺账户，店铺操作不合规，银行账户也会面临被关闭的风险。
申请企业经营贷款，这16种业务资料你必须知道！
1、企业营业执照正副本；
2、开户许可证；
3、半年或1年的交易流水（对公账户和法人股东个人账户）；
4、已经通过年审的贷款卡（复印件）；
5、身份证（企业法人、股东）；
6、户口本（企业法人、股东）；
7、个人简历（企业法人和股东）；
8、公司章程；
9、验资报告；
10、近两年财务报表；
11、上下游合同；
12、发票（采购发票、水电发票等）；
13、纳税凭证和纳税申报表；
14、行业许可证和资格证书；
15、抵押物清单以及抵押物产权证；
16、担保企业提供如借款主体公司相同资料；
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这些都是常规并常见的贷款资料，贷款机构不同贷款种类不同会有增减，但万变不离其宗。
需要了解不同种类的贷款资料，可以在评论里追问我。
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香港银行为什么开户难？
1、空账户多：香港银行盘点现有账户当中，出现过多太多账户开设后，没有使用，导致银行管理资源浪费，一个银行账户银行的平均运营成本为 12 万港币一年，如果客户没给银行带来存款贷款以及其他表外业务的收益的话，对于银行来讲是负担；
2、洗钱严管：洗钱严管国家及世界各国严查洗黑钱行为，要求银行严格监管，开户条件严厉审查；因涉及客户账户洗钱问题被美国等政府重罚；
3、选优客户受市场大环境的影响：香港银行账户的开户量已经接近饱和的状态，对优质客户的筛选成为行业潜规则。通过部分建议购买理财产品（100 万港币）带动；
4、条件不符行业受限、业务及资金往来涉及敏感国家及区域、资金资质不达标等；
5、控制开户量结合市场饱和度、空账户多，政府及金融管理局要求对开户量进行部分限制。
希望能帮到您
内退以后还可以交公积金吗？
1 、 公积金贷款可以不受开发商银行帐户的限制，可自由选择银行进行还款 ;
2 、 贷款利息远远要低于商业贷款，目前公积金贷款利率在 3.25% 左右，而 商业贷款则在 4.9% 左右 ;
3 、 住房公积金可以提前还款，这样可以利用资金空余状态大大降低购房成 本，而商业银行一般对提前还款都有限制 ;
4 、 住房公积金贷款可选择的房源多，并对二手房房龄限制较少。 公积金有什么用 1 、 用于购房。 若想贷款买房，那么可以办理公积金贷款，公积金贷款利率 低，可以为贷款用户节省不少贷款利息 ; 若不办理贷款，那么可以一次性提 取公积金用于支付房屋首付款 ; 办理过商业贷款购房的用户，可以按月提取 公积金用于偿还贷款本息 ; 2 、 用于建房，翻建或大修住房，公积金缴费人有建造自有住房，或翻修、 大修自有住房需求时，可以申请一次性提取住房公积金，由于支付建房、 翻建、 大修住房费用 ; 3 、 用于租房。 部分城市公积金也是可以用于租房的，每月租房支出如果超 出了公积金缴费人家庭收入的一定比例，那么可以按月提取公积金由于支 付住房租金 ; 4 、 用于治疗重大疾病。 公积金缴费人的家庭成员如果不幸患重大疾病，那 么可以申请提取公积金用于支付医疗费用，减轻家庭负担 ; 5 、 公积金缴费人如果离休 ; 退休 ; 出国定居等情况，可以申请一次性提取公 积金。 对于退休人员来说，一次性提取的公积金是一笔可观的养老金。
#为3亿新市民提供精准有效的金融服务# 新市民金融服务要高质量。
首先，新市民金融服务要精准直达。3亿新市民，有进城务工的农民，有毕业不久的大学生，有跨地区转移就业人员。他们中，有的虽有稳定工作，但工作时间短；也有的是灵活就业者，工作连续性不够；有的是新创业者，面临银行结算、资金周转上的诸多困难。银行等金融机构要提供高质量的金融服务，要充分分析客群特点，运用大数据、智能化系统等手段精准画像，精准匹配产品服务，直达核心需求。
其次，新市民金融服务要普惠普得。客观上讲，新市民在金融服务上面临较大的困难。他们新到就业地，需要租房贷款；他们生活医疗消费，需要信用卡和消费贷款；他们有一定买房能力时，需要住房按揭贷款；他们创业，需要开户结算服务和周转资金。如果主流金融服务不能抵达，他们只能去互联网平台、民间借贷机构去借利率10%以上甚至20%以上的高息贷款，有的甚至陷入套路贷、砍头息的陷阱。因此，新市民金融服务应具有普惠性，金融机构既履行社会责任，又应将新市民视为未来高价值客户的潜在市场，以优惠费率吸引客户，培育客群，从而使3亿新市民尽快享受高质量、普惠、普得的新金融服务。
第三，新市民金融服务要便利适用。要针对新市民的客群特点和多样化的需求，研发便利适用的金融产品和服务。比如，新市民在办理消费贷款和住房贷款时需要开具收入证明，办理信用卡门槛较高，创业贷款缺乏抵押品，开户困难，因工作繁忙没有时间频繁去实体网点 ，等等。这都需要金融机构适当调整门槛条件，研究相应的业务改善措施，设计便利可得的产品服务，并尽可能利用手机等智能化终端提供快捷方便的服务。
3亿新市民迫切需要高质量的金融服务，金融机构既有社会责任，又有面对3亿客群“蓝海”市场的拓展要求。希望精准、普惠、便利的高质量新市民金融服务快速惠及你我他。
#聚焦广西千余名学生“被开户”事件# 农业银行处理此次事件的处罚还是适当的，后续监管部门央行如何处罚农业银行，可能还得等一段时间就能看到处罚通知。在现在一个人账户的大背景下，银行如此违规操作，人民银行是绝对不会放任不管的，在记者采访时，监管部门也已经表明了这个态度。
虽然没有给学生造成任何损失，但是这事想一想细思则恐，现在是农行广西崇左分行江州支行的工作人员为了冲业绩，而进行的违规操作。那假如有一天，内部有人萌生了犯罪想法，会不会借用这些账户进行违法犯罪活动？将来会不会给这千余名学生带来一生的麻烦呢？要知道反洗钱现在处罚非常重，而学生一旦受到处罚，对于他们考公务员，入党，提干，甚至包括买房和贷款，都有着重大影响。所以机构合理获得了客户的隐私信息，但是用于业务之后如何妥善管理，不被用于干其他的事情，后续还是要进行管理提升。
另外银行要反思自己的绩效考核，有时候是不是订的过于严苛，逼着自己的员工采取违规违法的手段去完成任务。这种绩效考核其实是要修正的，即使员工违规多开了这千余名学生的账户，又有什么用呢？里面又没有钱不能给银行带来存款，学生也不知道，也无法激活，不能给银行带来业务量。反而因为这种违规还浪费了银行的资源，多占用了银行的系统内存，每个月还得多记账。#崇左头条#
谁在这件事上要进行深刻的反思，应该从严格遵守法律法规的银行成了破坏制度体系的元凶；本来应该按章作业的员工，为了完成业务变成了违规违法。如果用户的个人隐私信息都不能有效的进行安全保管，这些掌握信息的人可以肆意的乱使用，那大家未来如何敢相信银行呢？如果银行没有了信任，它还有存在下去的价值吗？头条热榜
银行上门服务为了一笔贷款，然后去银行开户。 人家很热心，开车接送。办理个开户就是半天时间，真的服气服气。这节奏不能有表情，就是个等待中。不停的签字画押，关键是没有电子触摸屏设备，就一直签字，现在的时代还有如此落后的银行
